每到年底，都有不少小微企业经营者受困于资金链紧张等难题，感叹年关难过。2020年疫情冲击之下，尤其如此。
针对上述现状，最新一场国务院常务会议传来好消息，决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划。
这意味着，一场已经惠及数百万户小微企业的金融政策“及时雨”，还将继续落下。
“及时雨”浇灌300万小微企业
今年为加大金融对实体经济支持，特别是帮助小微企业渡过难关，有关部门出台了两项直达货币政策工具，即对地方法人银行实行普惠小微企业贷款阶段性延期还本付息予以一定激励，并对地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款提供优惠资金支持。
此次国常会透露，政策实施取得显著效果，惠及小微企业310多万户，对缓解企业资金压力、保市场主体保居民就业发挥了积极作用。
具体而言，为缓解中小微企业贷款还本付息压力，中国人民银行会同银保监会出台了中小微企业贷款延期还本付息政策，明确中小微企业贷款还本付息最长可延期至2021年3月31日，其中对普惠小微企业贷款“应延尽延”，对其他困难企业贷款协商延期。
按此政策，对今年底前到期的普惠小微企业贷款，小微企业均可向金融机构申请一次延期还本付息。只要小微企业在申请延期时承诺保持就业岗位基本稳定，金融机构即予以延期，做到“应延尽延”。
据人民银行统计，截至2020年9月末，全国银行业金融机构已累计对189万家市场主体的贷款本金和91万家市场主体的贷款利息实施了延期，共涉及4.7万亿元到期贷款本息。
为鼓励地方法人银行将延期还本付息政策实惠直达普惠小微企业，人民银行还创立普惠小微企业贷款延期支持工具，提供400亿元再贷款资金，通过特定目的工具（SPV），以利率互换方式向地方法人银行提供激励，激励规模按延期贷款本金的1%计算。
虽然当前经济运行逐步恢复正常，但面临特殊困难的小微企业仍需“扶上马，送一程”。尤其部分小微企业受疫情影响较大，恢复元气仍需更多时间。
此次国常会确定，明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。对办理贷款延期还本付息且期限不少于6个月的地方法人银行，继续按贷款本金1%给予激励。
值得一提的是，此前有网友提出，在今年特殊时期，希望银行等信贷机构不要对个人或中小企业进行降低额度或冻结信贷。
对此，银保监会已给出“定心丸”：要明确对客户的征信保护措施，确保临时性延期还本付息不影响征信记录。尤其对货车司机、出租车司机等特殊群体的个人经营性质贷款，在同等条件下，比照适用贷款临时性延期还本付息优惠政策。
宏观政策显现连续性
国常会同时决定，将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长。对符合条件的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，继续按贷款本金40%给予优惠资金支持。
由于小微企业经营风险相对较大，银行发放贷款时多要求小微企业提供抵质押担保。目前，地方法人银行发放的小微企业信用贷款占其贷款总额的比重只有8%左右。
中国人民银行副行长刘国强介绍，为缓解这一难点痛点，增强地方法人银行对小微企业的支持力度，人民银行创设了普惠小微企业信用贷款支持计划，提供4000亿元资金，通过特定目的工具与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同，向地方法人银行提供优惠资金支持。今年3月至9月，全国银行业金融机构累计发放普惠小微信用贷款2.3万亿元，比上年同期多发放7961亿元。
综合来看，会议认为，实施好和适当延长上述直达货币政策工具，有利于帮助小微企业更好应对国内外环境变化，实现生产经营稳定恢复。
谈及这一举措的必要性，中国民生银行首席研究员温彬指出，今年二季度以来中国经济增长率先企稳回升，三、四季度延续回升向好态势，但对于小微企业经营而言还面临压力，明年不稳定不确定因素较多，经济复苏基础还不稳固，特别是对于包括小微企业在内的薄弱领域需要进一步加大支持力度。在此情况下，适当延长小微企业贷款延期还本付息政策，有助于其更好渡过难关，更加稳定、持续、稳健地经营，也有助于保市场主体、保就业目标更好实现。
此外，普惠小微企业信用贷款支持计划延期，则将推动降低中小银行资金成本，提高中小银行支持小微企业的积极性，从而进一步提高小微企业贷款中信用贷款的占比，并降低小微企业融资成本，更好破解中小企业融资难、融资贵问题。
总体而言，温彬认为，国常会决定延长两项直达货币政策工具，体现了宏观调控政策的连续性、稳定性和可持续性，将助力金融更好服务实体经济。（王恩博）
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