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为中小企业撑起一片晴空——北京市商业银行支持地方经济发展纪实

字号+作者:人民日报 来源:人民日报 2003-12-11 00:00 评论(创建话题) 收藏成功收藏本文

为中小企业撑起一片晴空——北京市商业银行支持地方经济发展纪实 第6版(国民经济) 专栏: 为中小企业撑起一片晴空 ——北京市商业银行支持地方经济发展'...

为中小企业撑起一片晴空——北京市商业银行支持地方经济发展纪实

第6版(国民经济)
专栏:

为中小企业撑起一片晴空
——北京市商业银行支持地方经济发展纪实
本报记者 龚雯
  如今,京城许多手头吃紧的中小企业纷纷将目光锁定北京市商业银行。这家自称“小银行”的金融企业创立7年多来,在坚持服务首都经济、服务首都百姓的同时,探索出一条支持中小企业发展的新路,为广大中小企业撑起了一片晴朗的天空。该行董事长阎冰竹说:“通过打造中小企业融资特色银行的实践,我们进一步体会到,发展源自于改革和创新,不断深化的改革是全行发展的原动力,永无止境的创新是全行发展的助推器。”
  为中小企业重点服务
  北京市商业银行是由城市信用社转轨而成的股份制商业银行,起点低、基础弱、规模小,面临着国有大银行的挤压和同类银行的白热化竞争。在全力以赴谋发展的过程中,北商行找到了开拓业务的新亮点———生机勃勃的中小企业。
  阎冰竹认为,中小企业对推动经济增长起着愈来愈重要的作用,但长期以来,融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈,作为新兴的中小银行,北商行应敢为人先,把中小企业确定为重点服务对象。当然,亮点往往也是难点,在当前国内信用评估体系尚不完善的大环境下,如何做到既有效防范信贷风险,又有力扶持中小企业,是银行业普遍头疼的一个问题,从北商行自身的底子来看,风险系数就更高。
  “墨守成规没有出路,必须以发展为基调,大胆改革创新。”全行上下形成共识,在管理、经营、用人等方面整章建制,并构建了覆盖面广、监督得力的风险防范体系,包括一套完整的财务控制制度、会计核算系统和稽查监督系统。立足于此,他们在同行中较早引入了担保公司担保机制,推行“银行+担保公司+中小企业”的信贷模式,既严控信贷风险,又使担保贷款业务量迅速攀升,让有关各方皆大欢喜。到今年10月末,这项贷款余额已近25亿元,比2000年开办之初增长了十几倍。现在,该行担保贷款业务的合作伙伴不断增加,一批专业担保公司和北京城八区担保基金先后与北商行牵手,化解了不少中小企业担保难的尴尬。
  北商行十分重视支持创业园和孵化机构发展,为中小高新技术企业融资开辟绿色通道,如提供综合授信、推进小额信用担保贷款、开展见保即贷、授权送保、出口退税质押信贷以及投保贷、贷保贴等业务,降低企业融资难度和成本。在中关村科技园区一次银科企联谊活动上,北商行当场与北大科技园、清华科技园等10家园区签署合作协议,向其留学人员创业企业和部分中小高新技术企业发放担保贷款,而从正式受理此项业务到贷款审批通过,只用了不到10天,令这些企业深受感动,一位曾四处贷款却屡屡碰壁的“海归”创业者说:“看似不可能的事情,被北商行变成了现实。”据了解,借助该行之力,当地很多中小高新技术企业快速成长,有近10家已跻身中关村“20强”、“50优”和“最具发展潜力企业”的行列。
  全方位创新促发展
  机制创新,产品创新,服务创新……全方位的创新,使北商行服务中小企业这盘棋走得越来越活,越来越出彩:
  ——对于成长型中小企业,北商行向来是“优先考虑资金需求、优先安排贷款额度、优先安排贷款时间、优先安排贷款使用方式”,他们率先启动了“小巨人计划”,以优质中小企业为基本客户,推出8项措施重点扶持,并为此参与了北京市中小企业金融支持工程、中小企业信用报告试点和中小企业信用与融资服务活动等,该计划现已实施到位,一些受到精心培育的企业快速壮大为真正的“小巨人”。为深入推进该计划,北商行又出台了扩大贷款规模、丰富融资品种、提供利率优惠和担保便利的多项新举措,使优质中小企业享受到更便捷更全面的融资服务。
  ——该行在首都金融界第一个推出中小企业授信业务,满足中小企业在贷款、承兑、贴现、保函、贸易融资方面的资金需求,并为产品技术含量高、有特色、有市场、生产经营稳定、财务制度健全、信用记录良好的中小企业提供本外币综合授信服务,企业可在授信额度和授信期限内循环使用资金。北京李宁体育用品有限公司一度在资金周转上捉襟见肘,近两年来,北商行多次给予其信贷支持,一次次地解了公司燃眉之急,综合授信额度达3000万元,用于购进原材料、补充流动资金,现该公司年销售额已增至近6亿元,成为业内知名品牌。
  ——该行在商业银行中首家成立了自主投资中小企业服务中心,为中小企业提供专业化、一站式的信息咨询、理财、财务、营销、企业诊断等金融服务。迄今,这家中心已接待来访企业700余家,推荐500余家企业到银行办理金融结算业务,推荐200余家企业申请了贷款支持,在银行与中小企业之间架起了一座“金”桥。服务中心在专题调研时发现,部分中小企业对融资业务条件和程序不清楚或不熟悉,是造成这些企业融资难的原因之一。为此,中心定期为中小企业办班,开展担保、贴息、贷款业务培训,此举深受欢迎,至今已办20多期,有1500多家企业的数千人次参加。中心还建立了商业银行与中小企业联席会制度,理顺银企信息沟通和反馈机制,及时倾听来自中小企业的呼声。
  阎冰竹认为,发展不可停步,创新没有尽头。今年,北商行新成立了中小企业绿色贷款审批中心,进一步简化手续,提高效率,力推担保贷款业务,创建担保贷款特色支行。总行旗下的110多个网点在结算、授信、代理等业务的服务水平上也有了新突破,以适应中小企业多元化、个性化的金融需求。另外,该行金融产品“常做常新”,陆续开发了一系列符合中小企业特点的新型金融品种,其中像留学生小额信贷、专利贷款、再就业贷款等都很有市场。
  超前的理念,鲜活的机制,完善的体系,优质的服务,在激烈的市场竞争中,北京市商业银行日益显露出独特的优势,他们的努力,获得了中小企业的认可与回报。据统计,北京现有的30多万家中小企业,有12万家在北商行开户,每日中小企业客户结算量超过10万笔。全行现有贷款户3000多家,90%以上为中小企业。7年多来,该行累计向中小企业发放贷款1000多亿元,近万户中小企业在该行的贷款支持下迅猛发展,为繁荣首都经济注入了巨大活力。而北商行的资产总额也增至1600亿元,是成立之初的7倍多,其中贷款余额增至872亿元,累计实现利润70亿元,各项经营指标在全国同业中均跃居前列。

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