今年的淮河洪灾造成了一定的经济损失，却没有一分保险资金介入救灾。中国水科院防洪减灾研究所所长程晓陶提出——逐步推行洪水保险

第13版(经济周刊)
专栏：观点

　　今年的淮河洪灾造成了一定的经济损失，却没有一分保险资金介入救灾。中国水科院防洪减灾研究所所长程晓陶提出——
逐步推行洪水保险
　　洪水保险是抑制国家财政负担增长趋势的重要措施，是对现有灾害管理体制的重大改革，应逐步推行洪水保险
　　非营利性的保险形式
　　记者：据初步统计，截至2003年7月30日，淮河洪灾造成直接经济损失364.3亿元，却没有一分保险资金介入救灾。《中华人民共和国防洪法》第四十七条规定：“国家鼓励、扶持开展洪水保险”，那么我国开展洪水保险的现状如何？
　　程晓陶：洪水保险是一种依靠多种社会力量共同分担风险的保险模式。在可能发生洪水的区域，由受洪水威胁的人群、企业等出资参保。当洪水发生，造成经济损失时，保险执行机构将对参保的人群、企业等给予赔付，政府将对保险执行机构进行一定的补贴。
　　开展洪水保险，必须有这样的鼓励和扶持。这是因为由于洪灾的不确定性，群众与地方政府对参加一般的商业性保险的积极性并不高；而一旦发生大水，保险公司又面临着巨额的过于集中的赔付，风险较大，所以一般的商业性保险公司难以单独开展洪水保险。
　　我国至今尚未探索出合适的洪水保险模式。我们要以长远、发展的眼光来认识洪水保险，逐步推行洪水保险。
　　灾害管理体制的重大改革
　　记者：开展洪水保险有何重要意义？
　　程晓陶：开展洪水保险是抑制国家财政负担增长趋势的重要措施，是对现有灾害管理体制的重大改革。
　　首先，中国是一个大国，即使发生流域性的洪灾，相对全国而言，也仍然是局部性的。因此，建立洪水保险制度，可以在时间和空间上分散风险，减少洪灾损失的灾区救济和灾后重建的巨额财政负担。
　　其次，洪水保险是一种可以规范化、制度化的管理模式。纯粹的救济制度和洪水保险的不同就在于，后者是一种“契约”制度，契约成立后就要按既定标准及时兑现。
　　第三，由于洪水保险费率是根据不同地区的洪水风险大小来确定的，水灾风险较大的地方，保险费率相对较高，即与水灾风险小一点的地方比，这些地区投保的费用相对较高，而获得的赔付相对较低。这样就能用经济手段来平衡开发，对洪水高风险区的盲目开发起到一定的抑制作用。
　　从国情出发逐步探索
　　记者：您认为我国应当怎样探索开展洪水保险？
　　程晓陶：国家应制定洪水保险的有关法规，建立中央与省（自治区、直辖市）两级洪水保险基金，当洪灾损失超过保险执行机构的赔付能力时，国家可运用这笔基金对其进行补偿。
　　与此同时，在开展洪水保险之初，实行低保费、低限额的办法，逐步为洪水保险业务的开展创造必要的条件。