第10版(财经广场)
专栏：热点聚焦
“军令状”如何执行
——4家银行细说提高资产质量
本报记者 田俊荣
蛇年春节前夕，提高信贷资产质量几乎成了各家银行老总的口头禅。
1月14日，国务院总理朱镕基在全国银行、证券、保险工作座谈会上语重心长地说，通过加强金融监管，归根到底，银行要进一步降低不良贷款比例，其他金融机构都要进一步提高资产质量和经营效益。
1月17日，中国人民银行行长戴相龙透露，2000年剥离部分不良贷款以后，国有银行不良贷款比例下降了近10个百分点。到去年底，逾期未收回的不良贷款比例为25％，其中呆账占3％左右。
他宣布，人民银行将严格监控国有银行不良贷款比例。今后几年，国有银行的不良贷款比例每年应当平均下降2至3个百分点。
“军令状”已下，提高资产质量这篇文章如何做好？日前，记者专门就此采访了工商银行、中国银行、建设银行、交通银行，下面且看他们今年如何动作。——编者
中行
用高质量发展解决问题
从源头上控制授信风险
中国银行行长刘明康说，中行境内行今后3年不良资产率要保证每年下降3个百分点，力争4个百分点。1998年1月1日以后的新账不良率要争取控制在4％以内，2000年1月1日以后的新账不良率要控制在0．2％以下，相应的收息率要争取达到100％，老账贷款收息率要有大幅提高。今年要确保清收200亿元不良资产，力争250亿元。海外机构总体不良资产率也要确保下降3个百分点。
刘明康说，今年中国银行将大力发展优质资产，用高质量的发展来解决前进中的问题。中行将加大对高科技、交通、电力、石油、邮电通讯等行业的投入力度，今年在重点行业的人民币信贷资产占比要达到20％左右。要抓住国民经济新的增长点，大力开拓生物、新材料、信息等现代产业领域，同时拓展军队、高等院校、科研机构、文化媒体、医疗保健、外国驻华机构等领域的市场，相应降低其他非重点行业的信贷余额占比。海外机构要推动业务多元化，积极探索证券、投资基金、金融产品承销等业务，提高优质资产占比。
今年中国银行还要大力清收不良资产，切实提高资产质量。一是进一步完善风险决策机制。去年中行新的授信业务尽职调查和风险评审机制已初步建立，这一机制从源头上控制了授信风险，是国际大银行的通行做法，今年要加以完善。二是实行责任制，加强贷后管理。要规范审批程序，坚决杜绝反程序操作和领导点贷、行长批贷等现象，坚决禁止放贷收息、越权或化整为零批贷、贷短用长等做法。从严处理不良新账有关责任人。三是建立激励约束机制，加强资产保全工作。
工行
增加项目和住房贷款
实施有进有退的策略
工商银行行长姜建清说，今年工行将突出抓好资产质量，今后新增贷款不良比率将控制在0．5％以内，按“一逾两呆”口径统计的不良贷款余额占全部贷款的比例在2000年末的基础上将有所下降。
今年工行将继续推进信贷结构调整，打好资产质量攻坚战，控制和降低不良贷款，实现不良贷款比例由升到降的转折。一是要把握好新增贷款投向。适当增加项目贷款和个人住房贷款的投放比重。项目贷款的目标市场应确定为优质大型重点企业、世界500强等跨国公司在华投资企业、优秀上市公司等企业和基础设施、重点基础产业、高新技术产业及非生产流通等四大领域。个人住房和其他消费贷款要全面推出“精品计划”，按照国际商业银行的通行做法，实现业务操作和管理的标准化、规范化。要采取有效措施防止信贷资金违规进入股市。二是实施有进有退策略，适时从一些重复建设、潜在风险大、发展前景差的行业和企业退出，集中资金竞争优质客户，实现信贷结构的优化调整。今年将着重对钢铁、电信、电力、烟草等行业进行系统分析，提出行业信贷掌握意见，正确引导贷款投向。三是健全风险管理体系，实行严格的资产质量监控和考核。总行和各一级分行、直属分行要设立风险管理委员会。要进一步理顺授信管理体制，逐步将法人客户的授信审批权集中到总行和一级分行（直属分行）两级授信管理中心，防止分头、分散授信风险。四是积极探索处理不良资产的新途径，努力盘活和消化不良信贷资产。
交行
未完成不良资产压缩任务者
一年警告两年黄牌三年撤职
交通银行行长方诚国说，今年交行将以增加利润和降低风险为目标，大力调整资产结构。一是要适当调整信贷资产与非信贷资产的结构，提高非信贷资产的比重。二是要调整公司信贷和个人信贷的结构，提高个人信贷业务的比重。三是要拓宽资金运用渠道，改善资产的品种和期限结构。要抓住机遇，积极参与国家和地方经济效益较好的大中型项目，积极开拓证券、期货、保险等新兴资本市场业务，加强银证合作业务。
今年交通银行还将加强内部管理，切实提高资产质量。一是加强信贷管理，确保贷款质量。要做好贷前调查，优选客户，优化投向。要完善各级贷审会的功能，在贷审会中增设专家小组，提高信贷决策的科学性。要加强贷后检查，完善贷后检查监督制度，建立早期预警制度，切实解决贷后失查失控的问题。二是加大综合治理力度，切实降低不良资产占比。要严格按标准实实在在地压缩不良资产，检验这项工作的成效是收息率的提高。要建立和健全专职清收队伍。要进一步加大对压缩不良资产工作的考核力度，对于完不成压缩任务又无正当理由的分支行，第一年警告，第二年亮黄牌，第三年撤换主要负责人。
建行
加快三大业务的结构调整
不靠增贷稀释不良资产率
建设银行行长王雪冰说，今年建行在充分重视风险、安全和质量的前提下，以一般性存款为基数的新增存贷比将控制在82％，以全口径存款为基数的新增存贷比将控制在69％，全行各项贷款新增1800亿元，比去年增长13％。全年不良贷款率将确保下降2个百分点，利息实收率将提高2个百分点。
在公司银行业务方面，今年新增贷款将继续向电信、电子、城市基础设施、公路、铁路、电力、石油石化、教育、医药和旅游等重点行业倾斜；在区域上要向经济效益较好的地区以及中心城市倾斜。积极拓展优质客户，要以综合效益为主要指标筛选重点公司客户，到2001年末，确定1000家重点公司客户。在个人银行业务方面，要逐步建立客户信息管理系统和个人信用体系，为经营管理决策及控制风险提供可靠依据。在住房金融业务方面，住房贷款要向60个中心城市行倾斜，重点塑造建设银行统一的个人住房贷款品牌。
王雪冰指出，今年建行还将狠抓管理，落实责任，确保不良贷款率下降。全行要建立严格的资产质量责任制，尤其是要对信贷资产的全过程实施综合的、全面的管理。绝不能靠扩大贷款、扩大分母“稀释”的途径来降低不良贷款率，这只能是饮鸩止渴。
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专栏：金海观潮
信托业发展有章可循
晓 田
近日，中国人民银行颁布了《信托投资公司管理办法》，这标志着我国信托业规范发展的大幕徐徐拉开。
我国信托业诞生于1979年，由于当时定位不准、业务范围不清、监管不严等诸多原因，相当一部分信托投资公司经营不善，管理混乱，存在着严重的支付风险；少数信托投资公司违法违规经营，已处于资不抵债的境地。经过几年的清理整顿，目前央行已基本确定了对现有239家信托投资公司实行保留、撤并或改为其他机构的方案。
《信托投资公司管理办法》的出台，对于我国信托业来说，可以“匡正定位、指明出路、防范风险”，具有重要意义。
按国际惯例，信托业的本意是“受人之托，代人理财”，信托公司从中赚取手续费。可是，我国信托业兴起之时，有关法规不健全，加之民间资金不充裕，需要别人代为理财的人很少，信托业务有限，因而从一开始就带有“二银行”的色彩，不少公司还向更广更深的业务领域“拓展”。代人理财的信托投资公司一度成了“金融百货公司”。如今，办法明文规定，信托投资公司是主要经营信托业务的金融机构。这就正本清源，明确了信托投资公司的定位。办法还规定，信托投资公司不得办理存款业务，不得发行债券，不得举借外债。这就将“代人理财”的信托投资公司和经营存、贷款，办理转账结算的商业银行区分开来。回顾历史，我国的信托投资公司正是由于在当初定位不清，受利益驱动超范围经营银行业务，才造成盲目发展、无序竞争等一系列问题，最终导致一些公司财务状况恶化、支付困难。办法匡正了信托业的定位，有利于更好地贯彻金融业分业经营、分业管理的原则，促使信托投资公司更为规范、更为稳健地从事属于自己的金融业务。
办法还具体规定了信托投资公司的十大业务范围。包括：受托经营资金信托业务；受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务；受托经营国家有关法规允许从事的投资基金业务，作为基金管理公司发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务；受托经营国务院有关部门批准的国债、企业债券承销业务，等等。平心而论，这些业务的市场需求是巨大的。拿资金信托业务来说，截至去年年底，我国居民储蓄已达6．4万亿元，企业存款4．4万亿元，其中有相当部分资金处于闲置状态，就是苦于缺少专家代为理财。目前，货币市场的私人理财业务尚处于萌芽状态，仅局限在个别银行的投资理财咨询或外汇买卖方面。在资本市场上，也仅有一些证券投资基金在为投资者理财。因而，在新的业务范围内，信托投资公司是完全能够驰骋裕如，大有作为的。
为了防范信托业的支付风险，管理办法规定，信托投资公司的注册资本不得低于人民币3亿元；经营外汇业务的，其注册资本中应包括不少于等值1500万美元的外汇；信托资金总余额不得超过注册资本金的10倍等。这些条文，汲取了信托业发展的历史教训，从大处着眼，小处着手，反映了监管当局防范金融风险的良苦用心。
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专栏：
清费减税 年年有“鱼”
日前浙江省温岭市颁布实施了一系列清费减税政策，削减涉渔税费，使渔区平均每个劳力减少税费负担四百多元。图为今年春节前夕，温岭市渔民正准备将一筐筐海鲜拉到市场销售。
新华社记者 王小川摄
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专栏：上市公司
鲁抗医药在创新中发展壮大
李建兴 董建德 梁明杰
1997年2月在上海证券交易所上市的山东鲁抗医药股份有限公司，近年来大力实施科技兴药战略，尤其在“九五”期间着力调整产品结构，大力发展高附加值、高技术含量的新产品和半合抗产品，实现了产业升级，企业逐步走上了一条以科技创新为主要形式的内涵式快速发展之路。“九五”末，鲁抗工业总产值达18．7亿元，利税1．5亿元，出口创汇2000万美元，总资产超过30亿元，商标也成为中国驰名商标。
早在80年代中期鲁抗就开始了产品创新，他们曾实施了著名的“腾笼换鸟”战略，果断淘汰了曾经作为鲁抗看家产品的土霉素，换产技术含量高的螺旋霉素，投产当年就为鲁抗创利1500多万元。为实施产品战略转移，鲁抗“九五”期间投资12．5亿元建成了以千吨青霉素项目和“双加”头C技改工程为代表的现代化基础工程，从而全线贯通了半合成青霉素产品链和头孢系列产品链，形成了国内抗生素企业最齐全的双产品链，为鲁抗下步产品更新换代打下坚实的基础。
近年来，鲁抗还瞅准市场盲区，独家开发出优质高效的盐酸大观霉素、盐霉素和泰乐霉素，这几个产品每年为该公司盈利3000余万元，已逐渐成为鲁抗新的利润支撑点。“九五”末“十五”初，鲁抗为保持这些产品的市场优势，又投资3亿多元进行扩产改造，项目的环境影响评估2000年5月已获通过，现已进入实施阶段。先期实施的泰乐霉素技改项目于2000年上半年开始投产，达产后鲁抗医药泰乐霉素生产能力达到250吨以上，成为国内最大的泰乐霉素供应企业。新产品“1123”已达到欧洲（UP）药典标准，蜚声国内外市场并大量出口，目前事业部又研制出新型抗菌素“1128”和生物农药BT，市场前景乐观。
鲁抗医药董事长章建辉认为，创新是企业发展的不竭源泉，创新又是一个有机的体系。为此，他们狠抓了科技创新机制的建设，在技术创新推动企业发展的同时，鲁抗从机制上和管理上也力求创新与高效的统一。为发展动植物用生物抗生素，使之成为公司的一根强有力的产业支柱，鲁抗成立了动植物生物药品事业部，对农、兽用生物药品实行产销一体化管理，事业部制迅速显示出了在技术开发和市场开发方面的高效率。2000年，鲁抗生物药品事业部成立的当年就为该公司创利润2400余万元。多年来，鲁抗形成了一套有效的对科技开发与创新的激励机制，制度创新与技术创新形成了良性互动，二者相互促进，相得益彰。公司科技人员可直接向集团公司申报科研课题，公司将在资金、设施等方面给予全力支持；同时，他们对科技人员的奖励也毫不吝啬，今年，该公司拿出328万元对近3年的40项技术进步成果进行重奖，并规定，科研人员可按科技成果产生效益的5％计提奖金。
进入新世纪，鲁抗又被山东省确定为着力培植的几个创国际知名品牌的企业之一，这艘民族医药的航母又被赋予新的使命。“十五”期间鲁抗的科技开发投入将超过3．5亿元，今后的科技开发投入将提取集团公司销售收入的3％—5％，且每年递增率在15％以上。主要投向于向半合成抗生素和动植物生物抗生素的深度开发，新型制剂、新剂型的研制，并逐步进入天然药物领域，开发中药单体、制剂和新组方的中药。“十五”末力争实现人用抗生素、动植物生物药品、半合成抗生素、天然药物四大支柱齐发展，销售收入35亿元，利润3亿元，利税5亿元，出口创汇4000万美元，成为集科、工、贸、金融为一体的特大型企业集团。
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专栏：
小额贷款
“一石两鸟”
王国政
去年山东省莱阳市农村信用社累计发放小额贷款1．27亿元，受惠农户1．3万多，农民可增收8000万元，信用社到期贷款回收率达100％。
2001年1月5日上午，在大夼镇最穷的向阳岭村，村委会主任张传清蹲在鸡棚边，扒拉着手指头，先给笔者算了一笔账：“去年2月，我们向信用社贷了30万元，上了35个养鸡大棚，一茬儿养肉鸡6万只，平均每只可赚2元左右，一年最少喂6茬儿，扣除贷款和利息，一年净赚40多万元，人均年增收1000多元。现在全村老少爷们儿都忙着养鸡，钱包鼓了，纠纷少了，治安也好了。”他指指蹲在一边的大夼农村信用社主任王来航说：“这多亏了王主任，他和镇干部带我们四处考察，帮助选项目，最后和青岛的正大集团签了饲养肉鸡合同，从雏鸡、饲料的供应到防疫和成鸡收购，一条龙服务，我们只管出力和挣钱。”目前，大夼镇农村信用社贷款建了80个养鸡大棚，年出成鸡150万只，仅此一项，全镇3万人，人均年增收100元。
莱阳农村信用社在实施信贷支农时发现，在农村产业结构调整和增加农民收入的过程中，农民最愁的就是市场和资金，信用社最怕的是贷款有去无回。所以，农村信用社就“挖池养鱼”，帮农民解决实际困难，让农民种放心菜，养放心牛，喂放心鸡，保证农民有钱赚，还贷有保障。为让农民及时得到贷款，莱阳市农村信用社制订了一系列措施：接到农民贷款申请后，信贷员要在5天内给农民答复，对刁难、推诿的，轻者罚款，重者下岗开除。对一些经济基础好、信誉程度高的农户，信用社发给统一印制的贷款证，持贷款证的1万多户农民，可在信用社核定的贷款限额内，随时到信用社贷款，就像使用活期存折存取款一样方便。农民富了，信用社的资金也好筹措了，去年，莱阳农信社新增存款1．66亿元，创历史最高水平。
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专栏：财经速递
盘锦市国税局强化税源监控
本报讯 辽宁省盘锦市国税局强化税源征管责任区管理，对辽河油田、盘锦乙烯公司等重点税源企业实行监控。直属一分局根据油田矿区分布情况划片分成五个征管责任区，及时掌握2000年油田生产经营及原油价格涨落因素，他们审核进项税票4370份，不合格税票813张，不得抵扣税额823万元。2000年，盘锦市国税系统组织入库增值税、消费税“两税”收入27．9亿元，同比增收7．8亿元。
（夏才源 李树松）
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专栏：财经速递
市场实时监测预警系统研制成功
本报讯 我国首套“市场实时监测预警系统”日前由新华财经信息咨询有限公司自主开发研制成功。
该系统的特点在于其监测的时效性和预测的前瞻性。经营者随时都能非常直观地从警示灯的颜色上及时、有效地掌握终端消费者的详细情况，从而作出相应的反应。该系统由“新华财经信息情报分析系统”和“实时调查监测体系”构成，可以向企业有针对性地提供个性化服务。
（晓 飞）
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专栏：
外资银行集聚上海滩
近年来，外资银行在上海的“集聚效应”迅速显现，到2001年1月底，外资银行设在上海的机构已超过50家。图为外资金融机构在上海相对集中的浦东陆家嘴一景。
新华社记者 陈飞摄
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