2003年8月29日人民日报第13版

第13版(假日生活周刊)
专栏：消费视窗

消费者在贷款购车前，应全面了解“直客式”和“间客式”车贷的特点——
车贷：哪种方式适合你
付蓓
　　建设银行北京市分行在北京最先推出“直客式”车贷方式，从2002年4月正式开始办理此项业务至今已有一年多的时间。然而，日前问询正准备贷款买车的朋友李先生打算采用哪种贷款模式时，他表示，根本不知道有“直客式”这种模式。
　　汽车信贷的“直客模式”，是指银行直接面对消费者，以银行为信用管理主体，购车人先到银行办理贷款手续获得一个贷款额度，再拿这个额度到经销商处买车。“间客模式”是消费者先到汽车经销商处看车，由经销商联系与其有合作关系的银行办理贷款。
　　经销商：费尽心思揽客
　　近日，对北京亚运村汽车市场进行了采访，在向经销商表示将采用贷款的方式购车后，绝大部分经销商闭口不提消费者可以选择由他们代办贷款或直接上银行办理贷款，当问及是否可以自己去银行办理贷款时，汽车销售人员只是含糊其辞，甚至有的经销商还采取了欺骗消费者的手段。
　　一家商贸公司的销售人员王先生说：“你自己去银行办车贷特别麻烦，一个星期都办不下来，而且还要自己找担保，要是在我们这办车贷，银行、保险你都不用管，当天就能提车。”有的经销商表示，客户自己去银行办理贷款不但不能省钱，还费时费力。甚至有一家商贸公司的刘先生说，银行车贷是不直接针对个人客户的。
　　为什么经销商普遍对“直客模式”持抵触态度，而愿意消费者采用“间客模式”购车呢？主要是经销商通过办理车贷业务，会收取1％—5％的额外中间费用，在车市竞争日益激烈的今天，中间费用已成为大部分车商的重要利润来源。
　　银行：尊重客户选择
　　据了解，除招商银行由于在调整车贷的担保方式，现在暂停办理“直客式”车贷外，目前，建行、农行、工行、北京市商业银行都可以办理“直客式”汽车贷款业务，这些银行可提供期限不超过5年、首付比例不低于10％的汽车信贷。
　　建设银行规定，客户在具有稳定的职业和收入或易于变现的资产，在具备按期偿还贷款本息能力等条件下可申请贷款。建行以“一站式”的服务使客户在24小时内获得银行的贷款承诺去购车，同时还负责为客户办理上牌、验车等一条龙服务。客户可自由选择市内正规的经销商及车型。农业银行的工作人员会根据客户的职业、收入、学历、婚姻状况、房产、资产等情况打分，分数在70分以上的客户可以选用“直客式”模式。工商银行则根据贷款人的收入、房产、资信情况等判断客户是否具有贷款资格。由担保公司免费提供担保，无须个人交纳担保费，但目前客户只能到指定的经销商处购车。
　　北京建行汽车金融服务中心石永进主任讲，对消费者来说，直接上银行办理购车贷款，最大的好处是可省去中间费用，并享受银行提供的基准利率下浮10％等优惠。此外，如果客户通过在银行贷款买车建立起信用档案、留下良好的信用记录，还可发展为银行的VIP客户，今后再贷款就更轻松了。
　　在采访中，各银行车贷的负责人都表示，开办“直客式”车贷的目的是为消费者多提供一种贷款的渠道，银行的服务核心是尊重客户的选择。“间客式”和“直客式”是两种不同的贷款购车方式，消费者可以自由选择适合自己的方式。
　　消费者：省钱方便最好
　　近日从有关方面了解到，各家银行的“直客式”车贷业务量并不大。农业银行北京市朝阳支行自开办“直客式”车贷业务近3个月以来，办了不足10笔业务，贷款余额100多万元；工商银行王府井支行自今年7月1日推出此项业务以来，办了20来笔、总额300多万元。
　　“直客式”车贷未形成市场主流，除了消费者对这项业务不够了解外，银行办理“直客式”车贷的网点少、不方便，“直客式”车贷对消费者购车有一定限制等，也在一定程度上制约了这一业务的发展。
　　因此，银行方面在加大“直客式”车贷宣传力度的同时，还应增设业务办理的网点，提高服务水平，为消费者提供更多的方便。消费者在贷款购车前，应全面了解“直客式”和“间客式”车贷的特点，作出适合自己的选择。如果采用“直客式”模式，应比较在哪家银行贷款更方便更实惠，如果通过经销商贷款，则要仔细查看中间费用是否合理，以免糊里糊涂花了冤枉钱。（附图片）
　　压题照片：近日在大连举办的第八届国际汽车展上，众多新车令观众大开眼界。新华社记者 马窦摄 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：假日摄影

“金花”上轿
　　入夏，云南大理旅游业异常火爆。“白族三道茶”、“掐新娘”、“坐花轿”等丰富多彩的民族娱乐活动吸引着众多国内外游客。看，这位坐花轿的“金花”姑娘玩得多开心。赵锐明摄 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：

房屋质量问题不少 虚假广告误导严重
　商品房消费投诉多
本报记者 李丽辉
　　国家工商行政管理总局近期公布的消费者申诉处理结果显示：工商部门上半年共受理商品房消费申诉6199件，较去年同期增长10.95％。商品房纠纷因其标的额大，调解困难，常常久拖不决，成为当前困扰消费者的一大难题。商品房纠纷主要表现在以下几个方面：
　　商品房质量问题申诉最多。主要表现为地基下沉，墙体及天花板裂缝、渗水，防水、供热、供电、供气管线质量差、偷工减料等。据统计，商品房的质量申诉占商品房申诉总量的44.51％。
　　虚假广告误导仍很突出。商品房销售广告虚假、夸大，误导消费者的违法行为仍然十分突出，据浙江省统计，仅市级以上报纸媒体的这类广告违法率就达22.55％，表现为房屋样板的规格、规则、环境等与实际相差甚远，升值或投资回报的承诺具有很大的欺骗性。
　　商品房合同履行难。商品房合同违约问题大量存在，销售商的承诺不兑现，如延期交房，煤气、电话、供水、供暖不通，不合理地加大共用部分分摊面积，多算建筑面积等。
　　物业管理问题多。主要集中在物业公司管理不到位；管理人员素质差，楼盘卫生环境差、噪音大；公共配套设施被物业公司出租谋取不当利益；消防设施、防盗门损坏得不到及时维修；住宅小区安全条件差，经常出现车辆被盗现象；管理费用开支缺乏透明度，不向业主公布账目、业主无法参与监督管理；物业管理公司擅自设立收费项目、提高收费标准；有的物业管理公司无管理资质证书等。 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：周末闲话

降价是把“双刃剑”，要想让消费者买账，还得具体问题具体分析——
轿车降价 消费者认不认
诤言
　　面对日益激烈的市场竞争，越来越多的轿车企业打起了“降价牌”。据不完全统计，今年以来，降价风潮几乎席卷了所有轿车品牌，涉及近百种车型。其中，不乏可圈可点的成功案例，如年初雅阁、君威的价格下调，极大地拉动了销售，至今，购买两个品牌的产品仍需排队。可是，也有一些企业，明明大幅降低了产品售价，销量增长却依然乏力。同样是降价，消费者为啥会不买账？
　　从市场营销学的角度，降价策略是通过降低利润空间，提高产品的市场竞争力，以期占据更大市场，实现薄利多销的目标。实施降价策略的企业，或主动，或被动，但目标都是扩大销量，底线至少是不能亏本。但是，在风云变幻的市场中，何时降、如何降、降多少却是一门学问。因为，市场是动态的，制定具体降价策略，不仅要准确预测给自家产品销量带来的变化，还要考虑整个细分市场的总量和增长趋势，考虑竞争车型跟进的影响……
　　今年春天，国内一家自主品牌轿车企业宣布降价，产品配置也做了大幅升级，一时引起市场高度关注。但是，半个月后，其主要竞争对手的销售老总却直言，这次降价基本上是失败的。他拿出一份全国区域市场轿车销量的跟踪报告，上面显示，在该产品宣布降价的头三天，几乎所有市场的反响都很热烈，前往专卖店咨询的人数激增，销量也有大幅提升。但是，一周后，除去北京、西北等个别区域仍然维持较高增长外，其他市场基本回到了降价前的水平。
　　个中奥妙其实不难理解。对于品牌知名度高，在消费者心目中有良好口碑，但是售价偏高的产品，如大众系的宝来、帕萨特等，适当压缩利润空间，以换取更大市场，成功的概率较高。可是，对于那些一开始就低价入市，以经济实惠著称，但急需提高品牌知名度和美誉度，以提升附加值的产品，降价的效果就要区别对待了：品牌忠诚度不高、特别在乎价格的冲动型用户，会迅速产生购买欲望；但是，对于大多数注重品牌的理性消费者来说，带来的功效就不会很大。
　　降价的学问还远远不只这些，对消费心理的把握也非常重要。有的企业一下降价四五万元，依然扭转不了销售的颓势，病根就在于忽视了消费心理。想想看，如此大幅度的降价，首先把老用户得罪光了，没人会记得你的好，别说依靠用户传递口碑，不传骂名就不错了；其次，让潜在用户产生疑虑，这款车到底值多少钱；第三，制定价格策略都如此轻率，给人留下企业运作不规范的感觉；第四，对企业实力产生怀疑，“卖不出去才会如此折本吧”；第五，大大损害了品牌形象。
　　看来，降价也是把“双刃剑”，要想让消费者买账，还得具体问题具体分析。否则，赔本不说，连吆喝也赚不了几声。 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：

孩子喜爱儿童书苑
　　近日北京出现高温、闷热天气，一些家长纷纷带着孩子来到书店，在清凉惬意的环境中享受知识、躲避暑热。图为8月24日，孩子们正在北京西单图书大厦新开辟的“儿童书苑”中阅读少儿读物。赵晶摄 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：生活提示

购房需要注意啥
　　商品房销售“五证”必须齐全。即《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工许可证》、《商品房预（销）售许可证》。若“五证”不齐，消费者有的可能无法拿到房产证，购买的商品房质量无法得到保障。
　　选择使用合同示范文本。首先要选择建设部和国家工商总局联合制定的《购买合同示范文本》。其次，尽可能请律师参加合同条款的协商和签约，条款要具体明确、权利义务要清晰，切忌含糊不清，以免留下后患。
　　购房交定金要慎重。定金是对合同的一种担保方式，交付定金的一方违约，定金不退；接受定金的一方违约，应双倍返还定金。许多消费者由于急于购房，一时考虑不周全，而盲目交付定金，后又反悔的事件屡见不鲜。慎交定金已成为购房者必须注意的问题。
　　要充分行使知情权。当前房屋面积“缩水”所致申诉纠纷是很突出的，销售者最好在购房时向销售商索取有关资料和测验报告。同时，消费者要了解《物业管理条例》的主要内容，掌握维权的法律武器。 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：消费信箱

“夜游”项目待开发
　　编辑同志：
我曾去南方几个城市旅游，先到深圳，白天游览了“锦绣中华”，次日又玩了“中国民俗文化村”，本打算下午离深圳去澳门，听说民俗文化村晚间有个盛大的民族舞蹈晚会，便临时改变计划，在深圳多逗留了一宿，果不其然，民俗文化村的“夜旅游”让我们玩得十分开心，大家都反映这一晚没有白呆。后来从澳门回到珠海时，已是中午，吃罢午饭，逛了商城购物，听说晚上没“戏”，便连夜赶回了中山市。
　　城市“夜旅游”不仅能为旅游景点挽留游客，增加门票收入，同时也为旅游相关行业，诸如宾馆、餐饮、娱乐、购物等增加可观的收入。过去从浙江、上海一线来周庄、同里等古镇旅游观光的游客，大都为“过境游”，即白天在古镇游览之后，晚间便匆匆西去苏州、无锡等地了。后来，随着古镇大力开发“夜旅游”，原来的“过境游”渐渐变成了如今的“专题游”，凡来古镇旅游的游客，一般都会住上一两宿，饶有兴趣地品味一下古镇夜文化。希望有关部门把城市夜旅游这块蛋糕做大，为消费者提供更丰富的旅游享受。
　　——读者 梁牛 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：

　　浙江省级医院药价下调
　　八月二十五日，浙江省杭州市的十八家省级医院药品降价，让利于民。降价的药品共计三百零四种，平均降价幅度达百分之十二，大部分是常用药品。图为杭州市民在浙江省建工医院取药。新华社记者 谭进摄 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：时尚快车

农家屋顶花园：
纳凉又生财
康育生 肖承明
　　炎炎夏日，在赣南老区于都县银坑镇，整齐的小康楼顶上，有着一道亮丽的风景线——屋顶花园。走进农民曾新生的绿色屋顶花园，立刻感到暑气全消、凉爽舒畅。这里的万年青、金丝吊兰、铁树、文竹等植物绿盈盈、生机盎然。曾新生热情地招呼我们坐下，乐呵呵地说：“如今大伙儿都住上了镶玻璃、贴瓷砖、带卫生间的宽敞楼房，日子越过越红火。这个花园既能避暑消夏，出售花草又增加了收入，光这个夏天就获利3000多元呢！”
　　据了解，该县乡村已有许多农户充分利用自家屋顶，对屋顶进行装修改造，搭棚砌池、培土引水、施肥育苗。既使自己享受了冬暖夏凉，又培养情调、陶冶性情，种养出的花草还能卖个好价钱，真可谓一举多得。 Y4p品论天涯网

第13版(假日生活周刊)
专栏：

家庭旅馆生意火
　　在四川省阿坝藏族羌族自治州红原县瓦切牧民新村，牧民班玛俄热今年4月带头开起家庭旅馆，营业仅4个月纯收入就达到3000多元。同村的10户藏区群众也先后开起了家庭旅馆，经营总收入达到2万多元。图为班玛（右一）带着孩子们为客人献上哈达。新华社记者 孙恕摄 Y4p品论天涯网