第13版(假日生活周刊)
专栏：消费视窗
等额本金还款首期支付较多，以后逐月减少；等额本息还款，每月还款额度相同——
还房贷：你用哪种方式
刘瑛
还贷方式有多种
今年6月，准备贷款购房的北京市民发现，中国银行北京市分行推出了一种新的住房贷款还款方式——等额本金按月还款法。与每月等额的还款方式不同，采用这种还款办法，购房者每月的还款金额递减。这引起了购房者很大兴趣。
银行界人士指出，实际上，个人住房贷款还款方式可多至5种：到期一次还本付息法、等额本金还款法、等额本息还款法、等比递增还款法和等额递增还款法。1998年5月，中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》明确规定，个人住房贷款可采用等额本息还款和等额本金还款两种还款方式。所谓等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分成若干个等份，每个月的还款额度相同，通常也叫月均还款法；等额本金还款法则是第一个月的还款额最高，以后逐月减少。目前，多数银行和贷款购房者都采用等额本息还款法。
一般说来，等额本金还款开始一段时间需要支付的还款额比较大，但到后来需要支付的利息就比较少。也就是说，从还款总数上说，等额本金还款的利息要少于月均还款法。据测算，以贷款10万元为例，依照10年或30年还款期限，选择等额本金还款法比月均还款法分别可以为客户节省利息2103.42元和18326.89元。
应该给消费者说明白
近日，家住北京朝阳区的童女士刚刚办完贷款购房手续，就听说住房贷款原来有不同的还法，其中的差异还这么大，心中很不痛快。童女士说：“当初贷款的时候，他们又没有告诉我有别的还款方式，只是拿着一大堆合同和材料，指着空白的地方让我签字，然后告诉我一个月还多少钱！”
童女士遇到的情况非常普遍。在办理住房贷款时，贷款者想要了解情况，主要是通过银行的介绍。但许多消费者在办理贷款时都是在银行工作人员的引导下来办各项手续。只要消费者不问，银行也不会主动告诉消费者一些情况，有时甚至会故意隐瞒一些信息。比如，合同里的确有两种贷款方法可供购房者选择，不少银行就事先在空白处填上等额本息还款法，根本不给购房者选择余地。
中消协人士认为，我国《消费者权益保护法》明确规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受服务的真实情况的权利。”在办理住房贷款时，银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房做出主观引导；如果银行在没有明确告诉两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者做主选择了其中的一种还款方式，那么就对消费者的知情权、选择权构成了侵害。
选择合适的还款方式
虽然和等额本息还款法相比，等额本金还款方式缴纳的利息要少一些，但也不是人人适用。周先生2000年在银行办理的是等额本金还款法，开始一个月要还3000多块钱，那时周先生的工资不高，每月节衣缩食才能把钱还清。而现在收入高了，一个月反倒用不了还多少钱。周先生说：“我现在都有点后悔，那时我应该选等额本息还款，虽然要多还一点利息，但是也不用这么狼狈。”
专家指出，和等额本息还款法相比，等额本金还款方式前期还款额度较大，贷款人的压力也就比较大。贷款者在办理住房贷款时要根据自己的实际收入情况和预期收入来确定还贷方式。招商银行风险控制部的负责人告诉笔者，等额本息还款法适用于整个贷款期内家庭收入比较稳定的客户，等额本金还款法由于先期偿还金额较多，比较适合有一定积累的客户；而那些购房首付额度较高、又急于装修的家庭不适合等额本金还款法。
据了解，为满足购房者多样化还款愿望，农业银行已经开始接受商业用房贷款还款方式变更，而且不收手续费，买房人只要带着身份证向经办行申请，重新签订协议，新的还款方式就可以生效。而其他银行中有的还未办理还款方式变更手续，有的正在进行技术改造，要过一段时间才能办理变更手续。在采访中发现，消费者在真正了解情况以后，想要变更还款方式的人不是特别多。正如家住北京崇文门的王先生所说：“我都已经制定好了还款计划，如果要变，就得打乱我的资金安排。”
第13版(假日生活周刊)
专栏：假日摄影
美丽鲜花惹人爱
北京西部最大的玉泉花卉市场日前开始接待顾客。数千种鲜花、仿真花等，为京西爱花一族就近选择提供方便，满足了周边地区群众休闲购物的需求。图为芳芳花屋艳丽的鲜花吸引着爱花的姑娘。 本报记者
王景仁摄
第13版(假日生活周刊)
专栏：周末闲话
盛夏，气候凉爽的青藏高原和云贵高原当属旅游绝佳之地——
温差之中可淘金
顾兆农
近日，到青海旅游了一次。在青海的几天里，都是穿着长袖衬衫。到达青海湖后，更是换上了毛衣。准确地说，早晚不是有些凉，而是有点儿冷，难怪一些藏民还裹着内胆为羊皮的藏袍。
青海湖边，面对美丽的碧水蓝天，不禁想起离开南京时的情景：8月2日1时，尽管已是凌晨时分，但在南京火车站的站台上，才一会儿的工夫，就已经是汗流浃背了。那些天，地处长江中下游的南京等地，热得真够劲儿。
同样的国度，同样的夏季，不同的区域，这么大的温差，令人感慨。
和东南沿海相比，西部地区相对落后，但是，这里拥有凉夏的特殊气候，这是一种极具开发价值的优势资源，如同其他资源一样，气候资源也可以转化为财富。这趟青海之行，看到了美丽的青海湖，当然是一种享受。可是，与其说享受的是一种眼福，不如说享受的是这里的气候。因为，对一个在海边生活过多年的人来说，青海湖在视觉上与大海无异。所以千里迢迢跑到青海来，更多的是因为这里的气候。多呆一天，就多一份清凉，自然也多了一份消费。
实际上，对气候、环境的追求，已成为影响游客选择旅游目的地的重要因素，这在国外已很平常。比如，北欧的冬天，夜长昼短，许多人都选择在这个时候出去旅游，而旅游的目的地，常常是那些阳光资源充裕的地方。对这些旅游者来说，他们实际主要是在消费阳光。从气候条件上讲，酷暑期间的国内旅游，青藏高原和云贵高原当属绝佳之地，却没怎么听到过吆喝。翻开暑期南京的地方报纸，整版整版的旅游广告，几乎见不到赴青海旅游的信息。这很值得我们思考。
从经济学的角度看，差异意味着商机。西部开发，是个重大的课题。增强东西部互动的频率，是这个课题中的应有之义。如何增强这种频率？需要不断地寻找切入点和兴奋点，做足青藏和云贵高原盛夏旅游市场的大文章，当属其一。一般意义上的旅游，当然要去开发，同时，铁路和旅游部门、东部和西部的相关方面可以联动创新，以比较优惠的价格，组织各类季节性的“移民”，比如，让暑假中的大中小学生等，乘着“青海专列”，到那里不只是观光游览，还可以搞一点社会调查；不一定非住在饭店，还可以住到那里的学校里去，住在农牧民的帐篷里，那也是一种难得的体验。
酷暑期间的东西部互动，少了酷暑的煎熬，多了人生的阅历，促进了西部的发展，减少了家乡的水电等季节性的压力，还增强了各族人民之间的交往，这是一个多赢的方案，全赖有心人去开发和运作。
第13版(假日生活周刊)
专栏：时尚快车
滑草：京城休闲新时尚
新华社记者 岳瑞芳 孙晓胜
站在蓝天白云下的坡顶上，周围是无尽群山，深吸一口气，然后助滑竿一点，前倾的身体转眼间飞驰在绿野碧浪中。滑草，这种曾在欧美国家风行一时的运动，正逐渐成为越来越多北京人夏日休闲的新时尚。
南山滑雪场职员王霄是个“铁杆滑草迷”。自滑草几年前刚传入中国开始，他就喜欢上了这项运动。说起滑草，王霄一脸的兴奋：“它既能让参与者体验冬季滑雪的速度和动感，又可以充分地亲近大自然，领略大自然的美好。在这里，所有的工作压力都可以被释放，这样的乐趣是常年蜗居在城市里的人体会不到的。”一年前他刚刚从北京一家证券公司辞职来到南山滑雪场上班。
位于北京东北部的南山滑雪场是目前华北地区规模最大、设施最先进、雪道种类最齐全的滑雪度假场所。今年7月，南山滑雪场投资近百万元人民币，从加拿大引进了10万平方米草皮开展滑草运动。据滑雪场负责人介绍：“我们给雪道铺上草坪，让滑雪爱好者在夏季也可以感受风驰电掣的滑行快感，又可以有效地保持水土，养护雪道。”
对于大多数北京人，夏日滑草还是一件新鲜事。王霄告诉记者，来这里的大都是滑雪爱好者，也有些人是特意来体验一下滑草是怎么回事的。相比较而言，周末的游客比较多，每天大约有200人左右。
在南山滑雪场的草坡顶放眼望去，绿色的草坪上大多数人都是初学者。一个5岁左右的小男孩全副武装，正在爸爸的指导下小心翼翼地挪动着身体。冷不防，一个年轻人从旁边“嗖”地一下滑过去，小男孩羡慕得瞪大了眼睛。
南山滑雪场现有五六个专职滑草教练，为初学者做指导。教练告诉记者，滑草一般有两种玩法，一是穿上鞋底有履带的滑雪鞋，用滑杆在草坡上撑滑。这种玩法学会练好后，可以滑出许多花样来。另一种滑法，就是坐在滑草车上顺草坡滑下，这种滑法速度快，既刺激又省劲。
教练建议初学滑草者，最好在教练的指导下进行，选择有点坡度的地方练习。
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专栏：
渔村唱晚
每逢周末傍晚，厦门市集美龙舟池畔榕树公园边，就有一支老人乐队在这里演奏着一曲曲南音歌仔戏古乐，吸引了众多中外游客。图为乐队的陈瑞美和陈梅华在为群众演唱歌仔戏。 王文津摄
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专栏：
晨练
随着城市建设的进行，新疆库尔勒市新建了多处广场和公园，为市民的锻炼健身创造良好条件。图为8月14日清晨，一个女孩在新疆库尔勒市孔雀河边的河滨公园里健身。 新华社记者 王旻摄
第13版(假日生活周刊)
专栏：
挑选环形荧光灯看仔细
二季度，国家质检总局对环形荧光灯主要产区的北京、上海、浙江3省市生产和流通领域19家企业的22种产品进行了国家监督抽查，产品抽样合格率为77.3％。质检总局自2000年以来已对环形荧光灯进行了连续3次跟踪抽查，产品抽样合格率已从2000年的13.6％提高到这次的77.3％，这说明行业整体质量水平已有了比较明显的提升，产品的安全和性能指标都稳步改善。
此次抽查中部分不合格的企业及其产品是：北京市日用工业品批发交易市场温州灯具批发大厅二楼B19号销售的“乐浦”牌T5—32D型环灯；上海沪建照明电器有限公司生产的“上海天正”牌FHC32W环灯；浙江缙云县新光灯管厂生产的“银光”牌YH32RR型T5环灯，主要质量问题是颜色参数、光通量等性能指标不达标，以次充好。（据新华社电）
第13版(假日生活周刊)
专栏：
为丰富中小学生的暑期生活，北京市石景山区体育总会、石景山区棋类协会和石景山区棋院近日联合举办了石景山区围棋段位赛，二百一十名围棋爱好者参加了比赛。 付建伟摄
第13版(假日生活周刊)
专栏：
山东消费者协会调查显示
农民教育消费负担较重
孙浩
山东省消费者协会的最新调查显示，教育消费正日渐成为农民的“头痛事”。
这次调查是2003年5月至8月进行的，调查涉及山东省内6市18个县54个行政村，共收到有效样本1200份。
调查显示，农村基础教育开展良好，但更高层次的教育消费成为一些农村家庭的负担。被调查的农村家庭2002年教育消费情况是，除有20％左右的家庭无人上学外，20％的农村家庭年教育消费在500元以内，52％左右的家庭年教育消费在1000元至4000元之间，有8％的家庭年教育消费在4000元以上，个别的达到万元以上。有40％左右的农村家庭在教育和医疗等方面的支出占了全年总收入的一半以上。值得注意的是，约有20％的家庭年收入不够当年子女上学的费用。
对此，有关专家建议，应逐步完善农村教育体制和教育投资渠道，吸收挖掘多种社会财力构筑农村教育保障体系，切实减轻农民负担，提高广大农民教育质量。
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专栏：生活提示
进出境：携带物品有规定
继7月28日后，广东东莞、中山、江门、佛山4个城市开办居民个人赴港澳游业务后，8月20日起，个人赴港澳游业务将进一步扩大至深圳、广州、珠海三大城市。针对由此将引发的国内居民旅客出境游高潮，海关提醒广大旅客：
超量携带要交税
手表、手机、手提电脑、数码相机、数码摄像机、音响、电视机、台式电脑、打印机、复印机等均为应税物品，如在境外购买上述物品携带入境，海关将视不同情况责令补交税款或作退运物品、没收物品、罚款等形式的处理。
现金携带有限额
国家对于旅客携带人民币和外币出境都有明确的规定，旅客出境时切勿超带现金，以免带来不必要的麻烦。其中国内居民旅客携带外币出境的限额是2000美元，15日内多次往返的短期旅客携带外币出境限额是1000美元。旅客携带人民币进、出境限额均为6000元。旅客携带超出规定限额的外币出境，必须持有国家外汇管理部门出具的《携带外币出境许可证》，并在通过海关前填写书面申报单向海关申报。
禁带物品看清楚
根据《中华人民共和国海关法》和《中华人民共和国海关对进出境旅客行李物品监管办法》的规定，各种武器、仿真武器、弹药及爆炸品，毒品、文物、反动、淫秽物品等属国家禁止进出境物品，一旦携带被查获，将依法惩处。
（宋芸 李安）
第13版(假日生活周刊)
专栏：
“大九寨”旅游区呼之欲出
曾因中国工农红军“爬雪山、过草地”而闻名于世的四川阿坝将以国际旅游区的新形象展现在世人面前。以九寨沟、黄龙两个世界自然遗产和卧龙大熊猫保护区为核心的大九寨国际旅游区呼之欲出。
四川省旅游产业发展领导小组副组长王荣轩日前在北京举行的新闻座谈会上介绍说，四川省已明确提出了建设大九寨国际旅游区的战略。目前，阿坝藏族羌族自治州已成立了大九寨国际旅游开发区管理委员会，并依法设立了大九寨国际旅游开发有限责任公司。
阿坝州位于长江、黄河上游，具有多样性、原始性和独特性的旅游资源，已查明的自然景观和人文景观达116处。大九寨国际旅游区不仅涵盖了九寨沟、黄龙、卧龙大熊猫、四姑娘山、达古冰川、九曲黄河第一湾、若尔盖大草原等自然旅游精品资源，还包括了桃坪羌寨、卓克基官寨、红军长征纪念总碑碑园等文化旅游资源。
据介绍，大九寨国际旅游区正加大基础设施建设。目前，九寨黄龙机场各项工作已接近尾声。连接九寨沟等地的高等级公路、覆盖当地的移动通信网络以及投资17亿元的九寨天堂国际会议度假中心等建设项目也即将竣工。
（据新华社电）
第13版(假日生活周刊)
专栏：
山西旅游业进京促销三晋文化
本报讯 近日，山西省人民政府在北京举行了山西旅游宣传周活动，向京城百姓展示了该省丰富的旅游资源，除佛教文化、晋商大院、黄河根祖文化等原有旅游产品，此次又推出了太行峡谷、芦芽山胜境、运城黑泥洗浴等新项目。
据悉，山西在非典过后对旅游环境进行了全面整治，并制定了针对景区、旅行社、饭店及车辆的安全健康新标准。目前，从北京到山西的道路交通状况得到改善，北京至大同的高速公路行程约3个半小时，北京至太原约5小时，从北京到五台山的旅游公路约5个半小时。山西省内被国务院列为重点保护单位的有119处，居全国第一。（付蓓）
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