2003年8月11日人民日报第14版

第14版(财经纵横)
专栏：热点聚集

　　农产品出口是农民增收的一个重要来源。日本封关事件让国内许多农产品出口企业惨遭损失。然而，山东诸城舜王公司却有道“防火墙”——
出口信保：为农产品护航
本报记者 龚雯
　　舜王案凸显农产品出口风险
　　前些日子，日本农林水产省借口检疫问题突然宣布对中国出口家禽产品封关，此事让国内不少农产品出口企业猝不及防，损失惨重。然而，山东诸城舜王公司却顺利度过此“劫”。
　　原来，早在2001年，舜王公司总经理王金友就投保了出口信用保险，并以其实力成为中国信保公司的关键客户。日方封关事件发生后，舜王于5月3日至10日所有输日但尚未通关入境的冻鸡、鸡肉熟食品全部被拒收，货值133万美元。他们随即向中国信保青岛营业部提出索赔申请，信保公司以最快速度进行定损核赔，最终赔付633万多元人民币，使舜王此番遭受的绝大部分损失得到赔偿，贸易风险降至最低。
　　近几年，许多国家利用技术壁垒对本国农产品实行保护政策，导致农产品出口面临的风险越来越大。据了解，这些国家针对进口农产品的限制措施具有三个特点：一是突发性强。事先没有预警信息，也不给出口国或出口企业任何改进技术和提高质量的缓冲期，往往是今天发布新的禁令和检验标准，明天就生效，给出口企业造成自身难以应对和化解的险情。
　　二是涉及面广。限制性措施一旦实施，一般覆盖出口国的所有同类企业，不区分地域，也不考虑企业在质量控制方面的差异，而且还可能引起连锁反应，即某一个国家发布禁令，其他国家也跟着效仿，使企业雪上加霜。
　　三是损失巨大。农产品大都关乎人的健康安全，如被禁止进口、遭到退货后，基本上很难再销售或再利用。拿舜王的案例来讲，这次得到赔付的仅是其直接损失部分，因封关导致其国内收购合同项下的间接损失远不止此，而这些损失足以击垮一些中小企业。
　　目前，国内大多数农产品出口企业对上述由进口国政府主导的风险普遍认识不足，更未学会利用出口信用保险这一政策性金融产品来防范此类风险。近日，记者随中国信保赴山东调研时发现，在这个农产品出口第一大省，很多生意做得较大的企业对出口信保甚至缺乏最基本的概念。
　　高筑出口信保这道“防火墙”
　　据统计，去年我国农产品出口额约180亿美元，其中52％出口到日、欧、美，经营农产品出口的企业有1万余家，年出口额达500万美元以上的逾1300家。可是，2002年中国信保公司的短期业务承保额中只有约8％是农产品，现有保户中属于农产品出口企业的屈指可数。从另一角度看也说明这一市场容量非常大。
　　中国信保副总经理梁志东认为，当前解决“三农”问题是重中之重，而农产品出口则是农民增加收入的重要来源。每逢国外对农产品出口封关设禁，受打击的不光是出口企业，还有众多期盼致富的农民。作为国内唯一从事政策性出口信用保险业务的公司，中国信保理当为维护农民利益、扶植农业发展提供有力的金融支持。
　　据悉，舜王输日禽肉拒收案是中国信保成立以来第一桩金额较大的政治风险致损的索赔案，已引起商务部、农业部等有关部门以及地方政府的高度重视，同时也唤醒了一些出口企业的风险意识。舜王获赔后，很快有数家农产品出口企业找到信保公司要求投保。
　　梁志东介绍，出口信用保险的主要作用之一就是保障出口企业的收汇安全，其中企业出口后的一大收汇风险就是海外买家所在国或地区出现政治风险，包括发生战争、大面积自然灾害、颁布法律法令或采取临时性行政措施限制某些货物出口等。此外是海外买家出现商业风险，如破产、倒闭、违约赖账等。这两类风险绝非企业能够主观控制和规避，唯一的化解办法就是转嫁风险——通过购买出口信用保险，变不确定的、大额的坏账损失为确定的、少量的保险费开支，从而保证经营稳定。
　　以舜王为例，其冷冻鸡肉出口占日本同类产品一半市场，年出口额1亿多美元，且舜王在日的买家均为大公司，交易大部分采用L／C结算，应该说商业风险很小，可是仍逃不过“天有不测风云”。梁志东说，这笔账很好算：如果当初舜王没有投保出口信用险，那么该公司在日本封关事件中的出口农产品全部打了水漂；反之，尽管舜王一年投入一定的出口信用险费用，但公司自此高枕无忧，仅一次封关受阻就获得相当于76万多美元的赔付。
　　另外，出口信用保险还能增加企业的贸易机会，出口企业投保后，可以没有顾虑地给予海外买家优惠的付款方式（如放账等），而不必拘泥于仅仅依靠降价等传统手段来提高竞争力。购买了出口信用险的企业，由于收汇安全有保障，在银行的信用等级得到提升，可因此获得融资便利。还有，出口信用保险机构拥有强大的信息优势、技术优势和人才优势，能帮助企业增强风险管理的能力。
　　专家认为，当前一方面是促使出口企业区别制订不同地区的出口战略，既可合理节省费用，又可有效规避技术壁垒，同时调整产品结构控制风险、减少损失。当然最迫切的，是让更多的企业了解和认同出口信用险这道“防火墙”，而信保公司也须抓住时机，不断推出针对性强、成本合理、操作简便的产品，为扩大农产品出口保驾护航。
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企业如何买
　　出口信用保险按信用期限长短分为短期险和中长期险。短期险承保信用期限在180天以内（经中国信保批准可扩展到360天）的出口业务。中长期险承保信用期限360天以上的业务。目前中国信保已向市场推出5项短险新产品，包括统保保险、信用证保险、特定买方保险、特定合同保险和买方违约保险。
　　农产品企业可通过投保统保保险来规避政治风险和商业风险。在出口货物、技术、服务以及海外投资等相关外经贸活动中，出口企业或相关银行向中国信保提出投保申请，中国信保出具保险单（或签订保险协议）；当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商业风险，导致出口企业或相关银行（被保险人）的应收账款难以安全收回时，中国信保（保险人）按照保险单（或保险协议）规定负责赔偿被保险人的经济损失。中国信保分布于全国的19个营业机构直接承揽保单承保和理赔业务，给保户提供快速、便利服务。
　　中国信保短期险的平均保险费率约为0.8％。相对于单票保险而言，统保保险费率较为优惠，信用证业务保险费率更低。
　　现在投保出口信用保险还可享受多项优惠。首先，商务部和财政部设立了出口信用保险扶持发展资金，对投保出口信用险的企业在费率方面予以扶持，即对企业所交保险费的20％—25％予以返还。5月份，今年一季度的出口信用保险扶持发展资金已全部拨付到保户。其次，全国大多数地区也采取返还保险费等具体措施鼓励企业投保出口信用险、扶持外经贸发展，地方财政的保费返还比例在70％—20％不等。另外，如客户进入中国信保“重点企业和优质客户优先服务机制”之列，不仅费率更优惠，还有其他一系列特殊服务措施回报保户。
　　（于金兰） qPh品论天涯网

第14版(财经纵横)
专栏：金海观潮

　　企业高度依赖间接融资，已经成为我国金融业发展迫切需要解决的问题之一——
企业债市场待发展
午言
　　日前，2003年中国长江三峡工程开发总公司企业债券开始公开发行。而在此之前，已有苏州工业园区地产经营管理公司等两家企业在7月发行了债券。考虑到今年第二季度没有一家企业债发行，7月的这次集中发行引起了广大投资者的关注。
　　我国资本市场经过10余年的发展，已初具规模，然而这当中债券市场的发展却较为滞后。据统计，截至去年末我国债券市场的各类债券（包括国债、政策性金融债和企业债）占GDP的比重为34.22％，而主要市场经济国家是100％左右。不但总量上不足，结构也不合理，债券市场主要是国债和政策性金融债，企业债券只占很少一部分。
　　从目前的状况看，供需失衡已成了企业债券市场的主要矛盾。近日公布的央行《第二季度货币政策执行报告》显示，今年上半年累计发行国债3140亿元，同比增长20.8％；政策性金融债累计发行1380亿元，同比增长30.8％；而企业债累计发行65亿元，同比还下降13.3％。
　　企业债的供给没有增加，需求却不断增长：居民储蓄存款余额已达9.8万亿，需要更多的投资途径；保险公司保费收入增长较快，新的《保险公司投资企业债券管理暂行办法》又扩大了保险资金投资企业债券范围和比例；债券型基金等机构投资者成长迅速……种种因素叠加，收益较高而风险不大的企业债自然成了人见人爱的“抢手货”，据悉，日前发行的2003苏建园债券的超额认购倍数达20倍，而今年2月发行的久事债的超额认购倍数高达40余倍。
　　供需矛盾不仅体现在发行市场上，在二级市场上也有充分表现。今年以来，企业债二级市场出现了罕见的单边上扬走势，累计涨幅近5％，大大超过往年。目前10年期企业债二级市场到期收益率仅为3.7％左右，却仍然受到投资者的追捧。
　　从更宏观的角度看，大力发展企业债市场，也是我国金融业整体发展的需要。央行《第二季度货币政策执行报告》指出，企业高度依赖以银行贷款为主的间接融资，已经成为我国金融业发展迫切需要解决的问题之一。发展债券市场是深化金融结构改革的重要内容，也是完善中央银行宏观调控、推动利率市场化改革的基础。而企业债无疑是最有潜力的品种。
　　当然，也必须清醒地认识到，相对于国债而言，企业债风险较大，不宜盲目求规模。这当中的关键是市场制度建设。应尽快推进企业债发行的市场化；进一步完善做市商制度等，提高二级市场流动性；建立规范、透明、公正的债券信用评级体系；完善债券托管和结算体系等等。只有这些条件具备后，企业债市场的发展才能更稳健，步伐也才可能更大。 qPh品论天涯网

第14版(财经纵横)
专栏：

方便短期出国需求 降低携带现金风险
光大银行首推阳光国际旅行卡
　　本报讯 记者龚雯报道：8月5日，中国光大银行在京举行阳光国际旅行卡首发式。该卡为借记卡，是光大为减少客户携带现金风险和方便短期出国旅行、商务活动需求而设计的、以指定外币（美元）结算的金融结算工具，现已在北京、上海、广州、郑州、太原、青岛、宁波7个城市推出，预计明年发卡范围可扩展至全国各网点。
　　据悉，持卡人可一次申请最多8张附卡，主、附卡共用一个账户；与信用卡相比，阳光卡申请简便，不必信用审查，先存款再消费，便于费用控制及发生被盗后无透支损失。阳光卡内最高存款可达3万美元，持卡人可在全球超过1280万家VISAElectron商户刷卡消费，并可在全球逾80万台ATM自动柜员机随时提取当地货币。光大银行还在首批发卡7城市的部分网点推出“出境游一站式金融服务”，客户可通过境内居民个人购汇业务将人民币兑成美元，存到阳光卡中，在境外直接刷卡或支取当地货币。回国后，如短期内不再出境，则可将国际旅行卡账户中的美元存入阳光卡的美元账户中，获取活期或定期存款利息。 qPh品论天涯网

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专栏：

让疲惫的中青年期多一份保障
　平安打造多倍保障分红终身寿险
　　本报讯 记者曲哲涵报道：25—55岁是人生的黄金阶段。8月5日，中国平安在国内率先推出的多倍保障的分红型人寿产品平安鸿鑫终身寿险，对这一年龄段的人群给予更合理、更充分、更人性化的风险保障。
　　据平安有关负责人介绍，平安鸿鑫终身寿险强调保障功能，是一款回归保险真谛的寿险产品，针对被保险人不同年龄段所承担的压力与责任，在25周岁至55周岁这个特别需要风险保障的人生阶段，提供高达3倍保额的身故给付，充分体现了中国平安对广大中青年人群的关爱。
　　这位负责人说，鸿鑫险注重在人生的关键时期提供多倍保障，并不意味着只有25—55岁的中青年才可以购买这种保险。不满18周岁的被保险人投保鸿鑫险后，在达到25周岁保单周年日时会自动调整为3倍保额。 qPh品论天涯网

第14版(财经纵横)
专栏：

北京居民购买力接近4000亿
　　来自北京市统计局的最新统计显示，北京城市居民购买力总量已经达到3801亿元，家庭平均达到12.81万元。专家表示，进一步培育和扩大居民消费需求，是北京市经济工作和经济政策的重点所在。图为8月6日，一名女士在北京西单购物中心选购进口化妆品。
新华社记者 李石磊摄 qPh品论天涯网

第14版(财经纵横)
专栏：

冬瓜增税
　　江西省万载县为培植新税源，大力发展冬瓜、百合等具有地方特色的经济作物的生产，种植面积已达十二万多亩，并已产生了明显的经济效益。今年上半年，全县地方税收比去年同期增加了百分之二十八点七。图为该县农民正在市场销售刚下秧的冬瓜。（罗亚毅 徐建平摄影报道） qPh品论天涯网

第14版(财经纵横)
专栏：财经故事

泸县有了“助残银行”
　　近日，一名赵姓的聋哑人来到农行四川省泸县支行营业部存款，储蓄员小朱用熟练的哑语迅速为其办好了存款手续，这名聋哑人十分感激地走出了农行营业部大门。这是泸县农行“特殊服务”行动的一个缩影，也是该行向社会公开承诺的创新服务的内容之一。
　　近年来，泸县盲人、聋哑人等残疾人就业的企业因享受多种优惠政策，经营状况大为改善，这些残障员工的收入提高，对银行服务的需求也逐渐增加。泸县农行考虑到储蓄所的工作人员与这些残障客户语言交流不方便，办理业务手续困难，在该行所辖的营业网点开展了“学哑语为客户服务”的活动。目前，这家银行绝大多数临柜人员都能比较熟练地使用哑语和聋语，与“特殊客户”进行交流，并为之准确、高效地办理存款、取款等业务。（温泉） qPh品论天涯网

第14版(财经纵横)
专栏：财经速递

招行为通用电气公司提供20亿元综合授信
　　本报讯 近日，国内最大的上市银行——招商银行与全球500强企业通用电气公司在深圳举行了20亿元综合授信签字仪式，招商银行行长马蔚华参加了签字仪式。根据协议，授信额度将主要用于流动资金贷款、进出口押汇及打包放款等多项贸易融资，以及开立银行承兑汇票、开立信用证、保函等表外业务。此外，双方还将在其他多个业务领域进行广泛合作和积极探索。（刘隽） qPh品论天涯网

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专栏：财经论坛

　　目前，我国大宗农产品中，大豆是唯一存在供给缺口并需求强劲的品种——
利用市场机制振兴大豆产业
郭晓利
　　无论从我国农业整体的发展来看，还是从大豆产业的长远发展看，立足国内，扩大大豆生产，提高大豆自给能力，显得十分必要。笔者认为，应充分利用市场机制，从种植结构、产业规划、产销衔接、服务体系等方面入手，振兴大豆产业。
　　合理规划产业发展，加大对大豆产业的支持。国家应积极规划大豆产业，在充分发挥东北高油大豆为主优势的同时，积极开发黄淮海大豆蛋白和油量双高优势，扩大种植面积和增加农民就业，把该区发展成为南方加工企业的原料基地，同时要发挥南方其他地区食用大豆的优势。在加工链条上，将北方建成非转基因大豆加工基地和大豆蛋白加工基地，以供应国内市场为主；将南方建成进口大豆加工基地，以出口豆油、豆粕为主。2002年国家实施大豆产业振兴计划，对大豆种植每亩提供种子补贴10元，收到了良好的效果，未来国家应进一步加大在大豆品种改良、栽培技术和技术推广方面的投入，加速高油、高蛋白、高产新品种的研究、选育和推广，引导农民分区域种植，及时更新品种，推进专门品种规模化种植，提高产品质量。
　　利用市场机制，调整种植结构。长远来看，为避免生产的盲目性，让农民知道现在种多少，将来卖多高，应积极发挥市场机制作用，特别应注重利用期货价格，科学引导大豆生产。现货价格对供求关系的反映具有一定的滞后性，而期货价格是反映未来供求关系变化的远期价格，具有较强的前瞻性和超前性，对政策变化具有很强的敏感性。通过对期货价格的参考可以合理地调整农产品种植面积，增加适销品种生产，减少过剩品种生产。国家也可以利用期货市场价格信号调整农产品补贴额度，引导种植结构的调整。如2002年国家实施农业转基因办法以来，国内大豆期货价格稳步上涨，在播种季节为大豆产区及时提供了价格指导信号，2003／2004年度黑龙江省大豆播种面积比上年度增加8.1％。
　　大力推行订单农业，推动产销衔接。订单农业是稳定大豆种植、保证农民增收的有效手段，也是企业稳定货源和提前锁定产品价格的现代经营方式之一。因此，国家应在贷款、税收等方面对订单企业给予适当优惠和支持，鼓励企业通过订单农业的开展与农民携手在市场中实现双盈。为提高订单的履约率，增强订单开展效果，应积极引导企业在签订大豆订单时充分利用期货价格作为定价参考，并在必要时通过套期保值交易将价格风险转移和分散出去，使农民和企业的利益得到完全的保护。多年来，黑龙江九三油脂集团坚持利用期货市场签订大豆订单，使订单价格更为合理，规避了订单的执行风险，今年大豆订单规模达到了200万吨。
　　完善社会化服务体系，提高配套服务水平。应鼓励农民建立自己的合作组织，增强其自我保护意识，提高整体竞争力。美国大豆协会作为美国豆农的组织，为扩大大豆出口、增加豆农收入发挥了至关重要的作用，这一经验值得学习。应积极培育农民中介组织，把单个的农民组织起来，不仅能够使国内分散的大豆生产形成规模效应，提高竞争力，而且是农民走向市场的有效途径。应提高产业信息系统建设，提高对大豆产业的金融服务水平，为大豆产业发展提供高水平的配套服务，使大豆产业发挥现有优势，推动其步入现代化农业经营道路。（作者为大连商品交易所副总经理） qPh品论天涯网