第14版(财经纵横)
专栏：热点聚焦
足不出户就可进行网上支付、查询、结算、转账等金融消费——
网上银行火起来
本报记者 许志峰
离非典疫情更远
近来，北京某高校研究生小包正在准备自己的毕业论文。“五一”前，他在一家网上书店订购了论文参考书籍，以及自己喜欢的影碟和历史小说，好让这个不便出门的长假充实些。以前小包在网上买书都是“送货上门，货到付款”，这次为了减少交叉感染的可能性，他选择了“网上支付，邮寄书籍”的方式。两天后，小包拿到了自己所订的书和影碟。他笑道：“那阵子大家都特别紧张，网上支付，既不用现金，也不和任何人发生直接接触，应该是最安全的方式了吧！”
经受着非典的冲击，人们的消费、理财观念普遍在发生改变。以电子银行为例，以前网上银行的足不出户、银行卡的方便卫生对于很多人来说是一种时尚，而现在却是不可替代的优势。网上银行无疑可以让人们离非典更远。
建设银行北京市分行卢先生介绍，非典疫情严峻以来，他们的网上业务大幅增长。4月份个人业务比3月增长27％，对公业务增长12％，而网上外汇交易更是表现突出，交易量增加了55％。
招商银行的网上业务原来就比较红火，就其北京分行而言，有1／3的业务来自网上银行。该行党先生说，观念和习惯以前是限制网上业务拓展的主要因素，非典却意外地改变了这一制约，“激活”了相当一批客户。从5月1日至10日的情况看，他们的客户量明显增加，其中一网通专业版客户增加4000多个，大众版客户增加近1万个，各种网上交易超过10万笔。
优势尚未充分体现
作为最新电子技术在银行业的运用，网上银行的优势显然不仅限于“足不出户”。卢先生说，网上银行提供的服务更加标准化和程序化，避免了由于个人情绪及业务水平不同带来的服务质量差别。网上银行还不受客户所在地理位置及时间的约束，只要能上网，就能24小时享受银行的服务。
招行的党先生告诉记者，我国网上银行发展之初，只是传统银行业务在网上的“翻版”，然而随着经验的积累，已经开始出现网上“独家”的业务。比如招商银行推出的网上报名，对于要报名参加GRE、雅思等考试的客户来说，就能在网上办理。再比如“自助贷款”，客户如果急需用钱，但账户上却只有定期存款，提前支取要损失利息，这时就可以用定期存款作抵押办一笔短期贷款，所有手续通过网上操作就能全部完成。而招行与南航联合推出的电子机票，月销售额曾突破亿元，更显示了网上业务的巨大潜力。可以想见，基于网上业务的金融创新会层出不穷。
网上业务的成本也非常低。据卢先生粗略测算，他们目前每笔银行柜台业务的平均成本约为4元人民币，ATM机、POS机等金融网络交易的成本为1.3元，而网上交易的成本仅为0.2元。如果网上银行能在规模上有所突破，产生的经济效益可想而知。银行成本的降低，最终也会让利给客户。
稳步发展是趋势
党先生认为，事实上网上银行发展的外部环境还是好的。首先是中国互联网行业发展迅速，上网人数迅速增加，目前已有近4000万网民；其次是电子商务虽然不像以前那么热闹，但网络泡沫破灭犹如大浪淘沙，留下来的这部分企业有自己的赢利模式和经营特色，更注重信誉和品牌，电子商务正步入良性发展轨道。
安全问题也是客户非常关心的。党先生认为，自从网上银行在我国出现以来，还没有发生过一次因网络安全问题受损失的情况，说明网上业务的安全性是有保证的。不过，银行也应不断追踪最新网络技术，做到“道高一尺，魔高一丈”，确保网上业务的万无一失。党先生还特别提醒广大消费者自身加强安全意识，如不要在公用计算机上使用网上银行，银行卡丢失或密码遗忘应尽快到营业网点办理相关手续等。
谈起网上银行的法律问题，卢先生认为，我国目前还没有电子票据方面的法律，电子凭证、电子签名的法律效力没能得到确认，这就使网上业务的发展很难从根本上摆脱依附于营业网点的状态。好在这方面的工作已开始启动，记者了解到，国内首部电子商务地方立法——《广东省电子交易条例》已于今年2月1日正式实施，该条例规定电子签名与书面签名有同等法律效力。
卢先生表示，网上银行必然会给人们的生活和银行业自身带来深刻变化，但其发展需要法律、政策、市场状况、消费习惯和银行业务创新等多方面的配合。非典的出现，在某种意义上是提供了一个契机。
第14版(财经纵横)
专栏：
非典时期快速通关
北京海关特事特办，确保抗非典物资快速通关。仅在“五一”期间，北京首都机场海关就以24小时预约通关方式验放防治非典用移动式X光机73台，红外线测温仪6052台，呼吸机496台，注射用胸腺肽1.98万盒，以及各种清洁用品和防护用品，总价值571万美元。
图为首都机场海关关员通过应急窗口为客户办理抗非典物资进口手续。 雷虹
第14版(财经纵横)
专栏：金海观潮
5月12日，沪深股市如期开市，大盘绩优股再次走强——
正常运转保信心
刘韬
日前，国务院召开会议研究部署应对非典影响做好经济工作，推出了涉及农业、投资、消费、进出口和服务业等方面的8项措施，明确要求确保银行清算、证券交易等重要部门的正常运转。这向广大投资者透露出了一个重要信息，政府坚持一手抓防治非典，一手抓经济建设，非常关心证券交易的正常进行，关心广大投资者的利益。
投资者对证券市场未来发展的稳定预期构成了市场信心，信心则是市场得以持续健康发展的基础。在这个非常时期，投资者信心尤为重要。它既取决于目前的疫情能否尽快得到有效控制，也有赖于政府的各项应对措施有效发挥作用、宏观经济保持良好的发展势头、上市公司业绩的稳定提升和证券市场的规范发展。就目前的情况而言，保持投资者信心有不少有利条件。
首先是证券市场的正常运行。监管部门在适时地作出延长“五一”休市时间决定后，对证券交易场所的预防非典工作进行了周密的部署。5月12日，沪深股市如期开市，当日两市即双双收阳。最近，大盘绩优股的再度走强，正说明投资者对股市依然充满信心。
其次是上市公司质量的稳定提高。2002年年报显示，我国上市公司的总体业绩好转。截至5月12日，1235家上市公司2003年一季度加权平均每股收益达0.0528元，占上市公司2002年全年业绩的37％多。
还有就是证券市场上以价值为中心的理性投资理念正在形成。随着证券市场规范化程度的提高，多年来，我们一直在提倡的“回归理性投资”日渐深入人心。近来，绩优股和绩差股在市场上的境遇可谓是“两重天”。有优良业绩支撑的汽车、钢铁、能源、金融类的大盘绩优股受到市场的连续追捧，成为推动大盘上涨的主要动力。而在绩差股里，最典型要属业绩连续两年滑坡80％以上的世纪中天，到5月13日这只股票已经遭受了连续11个交易日的跌停板。5月份，退市风险警示制度开始实施，5月12日开始的几天里，在58只面临退市风险的“★ST”公司中，每天都有大批股票位居跌幅榜前列。
此外，非常时期的股市中，大量资金仍在积极运作，可预见的QFII也将如期来临，基金等机构投资者逐步壮大，保险资金正在拓宽投资领域，并购重组依然火热。所有这些都表明，非典时期，市场信心犹在。
当然，也不能忽视非典对证券市场的不利影响，疫情的持续本身就是摆在国民经济和证券市场面前的一个不确定因素。尤其是旅游、饭店、航空及百货类上市公司还将度过一段艰难的日子。但我们相信，随着政府刺激经济措施作用的逐步显现和疫情的逐步控制，投资者的信心将会在股市上明显体现出来。
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专栏：
贴近百姓 服务大众
——小记唐山建行个人理财中心
5月7日，河北金融系统内最大、功能最全、金融产品最多、科技水平最高的个人理财中心，在中国建设银行唐山市分行落成。
贴近百姓、服务大众是这个理财中心的最大特色。理财中心针对办理个人存取款、个人结算、发售国债、代发工资、代收保险、代销基金、代收电话费等业务量大、人多的特点，集中设置了29个对外服务窗口，以方便和减少客户的等候时间。理财中心还在精品展示区通过8个展示柜的精品展示，让客户了解和学习相关金融知识。在客户休息区，理财中心准备了舒适的休息椅、当天的报纸、IC卡电话、擦鞋机、雨伞等便民设施，让客户感受到一份体贴、一份温馨。
理财中心还与商家联手，实现了“一站式”服务。理财中心吸引了汽车经销商、房地产经销商、耐用消费品经销商和保险、公证、评估等中介服务机构加盟，为客户购房、买车、贷款、办理保险提供“一门两步式”服务。进入中心“一门”，“一步”是为客户提供楼盘、汽车、大件耐用消费品咨询推介服务；“二步”是为消费者提供现场受理贷款申请、审查资料、调查、审批、办理贷款手续及相关中介服务，大大便利了客户。
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专栏：投资者点题
★ST标志代表什么含义编辑同志：
最近，我们看到有些股票简称前出现“★ST”标志，请问这代表什么含义？ 西安 张荣
沪深股市自5月12日开始正式实施退市风险警示制度。具体来说，就是由证券交易所对存在股票终止上市风险的公司股票交易实行“警示存在终止上市风险的特别处理”，其股票简称前被冠以“★ST”标志，股价日涨跌幅限制为5％。
当上市公司出现以下5种可能终止上市风险情形时，其股票将被实行“退市风险警示”：（1）最近两年连续亏损的；（2）因财务会计报告存在重大会计差错或虚假记载，被中国证监会责令改正或公司主动改正，对以前年度财务报告进行追溯调整，导致最近两年连续亏损的；（3）因财务会计报告存在重大会计差错或虚假记载，中国证监会责令其改正，在规定期限内未对虚假财务会计报告进行改正的；（4）在法定期限内未依法披露年度报告或半年度报告的；（5）处于股票恢复上市交易后的第一个年度报告期间的。
实施退市风险警示制度的目的在于进一步完善中国证券市场退市机制，提高市场透明度，向投资者充分揭示风险。目前，上证所有27家公司股票、深证所有31家公司股票被实行“退市风险警示”。（午言）
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专栏：
以往三四天才能完成现在只需几秒钟，通关效率大提高——
预审价为企业插上飞翅
韦志军 黄广雄 张红
广州本田汽车生产车间，工人们正熟练地将一个个车件组合装配。车间的另一头，崭新的本田雅阁汽车一辆接一辆地下线。去年广本生产轿车5.9万辆，产值137亿元，实现利税近55亿元，今年轿车生产能力将达到12万辆。由于广州本田对进口的依存度很大，通关速度直接关系到公司的正常生产与运作。黄埔海关为广州本田公司提供的“预审价”服务，使广本的进口车件在一天内即可办完通关手续，直接投入到生产当中，保证了生产的顺利进行。
所谓预审价，就是在货物报关进口前，公司预先向海关提供进口商品资料，海关进行审核后初步确定进口货物的税号、税率以及价格等资料，出具初步估价意见。货物到港之后，海关只需将企业所报进口商品的价格和此前的估价意见进行核对，此前3—4天才能完成的工作现在只需几秒钟就可完成，通关效率大大提高。
广州本田公司介绍，该公司平均每天都有近20个集装箱到港，进口的车件数量大而且品种繁多，如果按照正常的程序，海关要对商品的税号、税率以及价格等一项一项地进行审核，通常需要花好几天时间才能完成这一工作。实行预审价制度之后，海关轻点鼠标即可完成审价工作。“海关提前做好进口商品的归类和估价工作，大大节省了我们的时间，为公司打造了一条快速通关路。”广州本田一名负责人由衷地说。
不止广州本田，东风本田、五矿等公司也从黄埔海关为其提供的预审价、预归类、网上付税等便捷的通关措施中尝到了甜头。五矿钢铁有限责任公司反映，实施预审价之后，货物在到港的1—2天之内即可运回公司，企业物流通畅，不仅提高了公司的运作效率，还大大节省了公司的成本，仅滞港费一项每年就可省下200多万元。
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专栏：财经速递
江苏中行人民币贷款突破千亿
本报讯 截至4月11日，中国银行江苏省分行各项人民币贷款实现历史性跨越，余额突破1000亿元大关，达1002.67亿元，比年初增长132.13亿元，同比多增加92.4亿元。这是该行在增强零售业务核心竞争力上下功夫，实施重点产品、重点业务和客户发展战略，抓住住房按揭、汽车零售贷款及个人投资经营贷款大做文章的结果。（缪腮旺 董迎永）
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专栏：财经速递
太保为上海医务人员提供十六亿元寿险
本报讯 中国太平洋保险（集团）股份有限公司日前向奋战在防治非典工作第一线的上海市疾病预防控制中心、上海市“120”急救中心、上海市卫生管理、监督执法部门、上海市卫生行政部门指定的相关科研实验室以及上海市卫生行政管理部门约8000名医务卫生工作者无偿提供了总保险金额约达16亿元人民币的团体人寿保险服务。（柴贸）
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专栏：财经速递
“中国上市公司治理评价体系”问世
本报讯 我国第一个上市公司治理状况“晴雨表”——“中国上市公司治理评价体系”由南开大学公司治理研究中心正式推出。该系统以中国证监会2002年《上市公司治理准则》为基准，借鉴国际著名公司治理评价体系，并结合中国上市公司治理环境的特点，从股东权益、董事会、经理层等6个维度，构建中国上市公司治理的综合性评价系统。（国昆 永庆）
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专栏：财经速递
南宫地税诚信服务缩短征纳距离
本报讯 河北省南宫市地税局将诚信服务作为实现征纳零距离的重要环节，严格实行文明待客，推行限时办结制和执法回访制。同时不断深化公开办税，将公开范围由乡镇向农村延伸，公开全局各级领导电话，常年受理群众举报。为规范征税行为，该局先后建立起7类46项规章制度。真诚的努力换来良好的业绩，南宫市地税局近几年连续被评为省级文明单位。（许庆常 赵庆锋）
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专栏：
5月10日下午，中国建设银行北京市分行“青年文明号”集体代表到解放军小汤山医院慰问医务人员，并将青年员工捐献的20万元现金交给医务人员。 辛鸣摄
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专栏：财经课堂
如果去银行存款，业务员仅凭验钞机的“鸣叫”就断定您的钱是假币并予以没收，您质疑过他行为的科学性和合法性吗？您知道自己有申请复议的权利吗？而今——
假币收缴 有法可依
长期以来，因为假币收缴、鉴定工作没有统一规章，造成一部分金融机构及其工作人员责任心不强，有的金融机构因怕得罪客户发现假币后又把假币退还给客户，还有的金融机构从业人员因误收假币怕给自己造成损失，又把假币支付给客户，造成假币又流入社会……
如今，假币的收缴鉴定工作已有章可循——4月10日，央行公布了《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，并于2003年7月1日起施行。
假币收缴的工作程序被规范了：如果金融机构在办理业务时发现假币，必须由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名单等细项，收缴假币的金融机构必须向假币持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并告知被收缴人有申请复议和鉴定的权力。金融机构对收缴的假实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。
金融机构及其工作人员在假币收缴、鉴定过程中该负有哪些责任？如果违规操作，如何处罚？《办法》规定：办理假币收缴的业务人员必须持证上岗；如果一次性发现假人民币20张（枚）以上或假外币10张（枚）以上，或是属于用新的造假手段制造的假币，以及有关制造贩卖假币的线索等，金融机构及其从业人员必须向当地公安机关提供、报告犯罪线索，否则将受处罚；如果一家金融机构发现假币却不收缴，或未按照规定的程序收缴，截留或私自处理假币，或使假币重新流入市场，在没有构成犯罪前，由人民银行给予处罚。《办法》对中国人民银行工作人员的违规行为也规定了相应的处罚措施。
如果您想鉴定手中货币的真伪，您可以去央行分支机构和央行授权的当地鉴定机构，那里无偿提供鉴定服务。
过去，反假货币工作中的程序和很多概念含混不清，引发一些争执或纠纷，损害了持币人的利益。现在，这些问题都通过《办法》一一解决。如：收缴人员必须有上岗资格，保证了对货币真伪认定和收缴的准确性；对假币收缴的程序作出严格规定，防止了违规操作；明确告知持币人应有的权利，包括增加了中英文对照的告知内容，便于外籍人士享有知情权，使持币人在对收缴程序持怀疑态度时，可以申请进一步鉴定和向人民银行申请行政复议或向人民法院提起诉讼，保护了持币人的权益，有效地完善了假币收缴程序的制约机制。
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