从1919年，查尔斯·庞兹发明“庞氏骗局”至今，已过了100年。
在这100年间，各种各样翻新的庞氏骗局层出不穷，让一代又一代人投身于泡沫之中。
1901年，查尔斯·庞兹从意大利乘船前往美国。
这时的他大概不会想到，假以时日，他将成为闻名世界的骗子。毕竟，还没到美国，他身上的200美元就被赌场骗子骗得只剩2.5美元了。
鉴于庞兹的履历，我们不能完全相信一个骗子的自传，他肯定给自己加了“滤镜”。毕竟在整本自传中，他都没有正面承认过自己是个“骗子”，至少不是有意骗人的。
而在庞兹因“庞氏骗局”入狱，被保释外出，到佛罗里达州之后，又以相同的套路诈骗了一次，于是获得了更久的刑期。若说他不是有意骗人，大概没人相信。
在他详细讲述的两个骗局中，一个是“善意的谎言”，而“庞氏骗局”也不是有意骗人，只是失败了。我们尽可以带着对他动机的怀疑，看看他从意大利来到美国之后都发生了什么事。
从被骗到骗人
一句英语也不会说的庞兹，揣着仅剩的2.5美元，来到美国的第一件事，就是听到了自己一夜暴富的梦想破碎的声音。
一个如此“成功”的骗子，可能是个坏蛋，却不可能是个笨蛋。在美漂初期，庞兹除了打各种零工养活自己之外，一直在学习。首先，当然是要学会英语。
漂了4年之后，庞兹来到加拿大的蒙利特尔，在扎罗斯银行找到了一个工作。他不但取得了扎罗斯的信任，还赢得了他女儿的芳心。
扎罗斯银行有一些财政困难，庞兹的一位老同学作为债权人，建议扎罗斯跑路，然后申请破产，清偿其他债权人的债务。并承诺剩余的资产会与扎罗斯五五分。
扎罗斯跑路后，这位老同学安排庞兹去清算西部支行的利息和债务，给他提供了一张支票作为路费，又亲自去银行兑换现金。
星期六晚上支票兑换成了现金，星期一上午，庞兹就被警察以伪造支票罪的名义逮住了。
星期天银行休息，银行不会那么快就发现支票是伪造的。而且支票上签的不是庞兹的名字，也不是庞兹去兑换的现金。究竟为什么周一上午庞兹就被逮住了呢？
很久之后，庞兹的房东才为此提供了证据：庞兹的老同学，也喜欢扎罗斯的女儿。
因为伪造罪，庞兹入狱三年。这期间，老同学已经消失在人海。
庞兹的学习能力在监狱里也有所体现，从敲石块到记录员，一直到典狱官办公室……用他自己的话说，“除了出狱，已经没有升值空间了”。
而且，监狱里还有不少“牛人”，比如前银行家什么的。庞兹时常抓住机会跟他们聊天。简直让人感慨：一个坐牢的犯人都在不停学习，我有什么资格不努力？
1910年7月，庞兹结束了监狱中的“学习生涯”。但他与监狱之间的缘分却未尽于此，出狱后他打算从蒙特利尔前往纽约。
这次，庞兹声称有另一位同学拜托他在火车上照顾几个意大利移民，提醒他们下车的站点。进入美国后，庞兹因带外国人进入美国的行为触犯了《移民法》，被宣判两年的刑期。
让他非常不爽的是，那五位意大利人很快被无罪释放了。
这次坐牢期间，庞兹和因印制假钞入狱的卢普成为了室友，因为懂意大利语、法语和英语，他还负责翻译卢普与同伙的往来信件。
他还认识了家财万贯的摩尔斯，摩尔斯精通华尔街的资金运作手法，在狱中还能通过股票交易大赚特赚。
从雪球到雪崩
也许狱中的“学习”和被骗的经历，共同为庞兹日后的精湛的骗术提供了基础。
总之，庞兹再次出狱后，又漂过了许多地方。1915年，他正漂到新奥尔良，这个地区苦于治安问题，因此庞兹与一位意大利牧师决定，设计一个骗局。
他们来到《新奥尔良日报》编辑部门，表示意大利移民成立了一个秘密组织，以收集谋杀案的相关信息。
这个消息被《新奥尔良日报》在头版刊登。从市长到普通意大利移民都相信了这件事，一个骗局就这样成了“真相”。
当然，庞兹表示这完全是为了维护治安做出的善意谎言。
如果说这个骗局没有为当地的人们带来太大的损失的话，那下一个就完全不一样了。
在波士顿，庞兹发现了一个利润丰厚的好项目：国际回邮代金券。国际回邮代金券，也就是用来兑换邮票的代金券。
这种代金券可以通过万国邮政联盟中的任意国家购买，或是兑换一张固定价值的邮票。这意味着，可以利用汇率，通过买卖国际回邮代金券来赚钱。
举个例子：
当时1西班牙比塞塔（欧元流通前西班牙使用的货币单位），可以兑换15美分。
1美元=100美分=6.66比塞塔=666分（1比塞塔可以分为100分）
西班牙邮局的国际回邮代金券30分一张，6.66比塞塔可以买22张。也就是1美元22张。
在美国，代金券可以兑换5美分的邮票。22张可以兑换价值1.1美元的邮票。
这样，就可以获得10%的利润。而在其他货币贬值更厉害的国家购买代金券，可能利润更高，甚至能达到200%以上。
看起来是个稳赚的生意，但是，没有启动资金啊。于是，庞兹开始筹集资金。他承诺投资者将在90天内获得50%的利息。而如果发展“下线”，还可以从中抽取10%的佣金。
在第一批疑惑的用户顺利如期得到了50%的利息之后，庞兹的雪球滚了起来。
当时银行的利息大约4%，许多用户从银行取款交给庞兹的公司。银行损失大量的存款，在破产的边缘徘徊。庞兹顺势购买了几家银行，以及一些其他公司。
也许一开始，庞兹的确打算通过代金券赚钱。但这个方式只适合“薅羊毛”。在资金达到一定规模之后，就无以为继。
首先，没有那么多代金券可供购买。即便能够买到那么多代金券，并在美国兑换成邮票，但这么多邮票又卖给谁呢？
没过多久，庞兹就只能用新投资者的钱，为老投资者兑付。
这时，本有一个能够成功“上岸”的机会。有人想要收购庞兹的公司。不过，收购晚了一步，挤兑风潮开始了。
对于当时的庞兹来说，适当的挤兑反而是好事，会延缓雪崩的时间。提前兑现的人拿不到那50%的利息，而顺利进行的兑付，会给人们信心，度过挤兑之后，还可能会有更多资金涌入。这样一来，骗局还能多持续一阵子。
但是，当报纸报道庞兹已经破产的消息之后，挤兑风潮一发不可收拾。泡沫终于被戳破了。
很有意思的是，墙倒众人推。当庞兹的失败变得不可避免时，他的许多员工在挤兑风潮中伪造票据为自己兑付。
那些庞兹从别人手中骗来的钱，又被他的员工骗走一部分。
后来，庞兹再也没能复制自己曾经制造过的骗局神话。1949年，庞兹死去时，身无分文。
小结
庞兹是个“好”骗子，但却不是个好作家。他的自传算不上一部好的文学作品，但可以让我们了解，庞兹如何看待自己的骗局和一生。
在庞兹的自传中，他承认自己失败了，但只是暂时失败。他相信只要还有希望，就会有新的未来。
当然，他希望中的新未来，再也没有来。
从“庞氏骗局”至今，百年时光已过，庞氏已死，而骗局还在不断更新换代，卷土重来。
简单来说，所谓“庞氏骗局”，本质上就是拆东墙补西墙，用新冤大头的钱支付老冤大头。
当年的《华盛顿邮报》称，“庞兹是这个时代渴望一夜暴富的金融者的典型代表。”
一夜暴富的愿望可以有，毕竟“何以解忧，唯有暴富”，各路小资都会做做中彩票的白日梦。
但当你需要把真金白银交出去时，请一定要警惕。不合理的高收益、稳赚不赔等保证背后，满满都是阴谋的味道。配合骗子表演的，是人们的贪婪。
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