你知道吗，比社会性死亡更严重的是信用死亡。社死无非让你承受些别人的嘲笑，信用死亡真可以让你寸步难行，乃至无婚可结、无家可住。
这几天，#个人征信报告现侮辱字眼# 上了热搜，说江苏南通市民房女士在查询个人征信时发现，其职业信息“工作单位”一栏中竟然出现了 “专业做鸡十年”字样。原来这份信息是与其发生借贷关系的“晋商消费金融”所上传的，起因是2018年方女士签署了一份16.2万元的个人消费贷款合同，期限约定36个月，但是她逾期了，经协商后延期还款。欠钱逾期总是会招人烦，或许沟通时与金融公司发生了不快，导致这样报复性质的信息出现。
这样的操作当然要坚决反对，并且要求上级强化监管，因为这关乎每一个普通消费者的潜在利益。作为金融服务商，有权查询借贷人的征信记录，并如实登记逾期信息，但信息应当规范，绝不能乱写，应该建立一定的审核机制来杜绝这种不当行为。
好，大家都会说的话说完了，回过头来再向普通消费者提点建议。借贷江湖从来就是良莠不齐，甚至险恶丛生，我们普通人要尽量趋吉避害。我们买房向大银行借房贷，做生意向大银行借经营贷，需要周转做抵押贷，都没问题，大银行的操作相对规范，不会乱写信息，也不会暴力催债，逾期责任会在法律渠道内解决，大不了拍卖抵押物等。
但是像某某消费金融这样的服务商，就要小心了，素质肯定是有落差的。而至于那些没有牌照的民间贷款，那就更要小心了，法律不保护他们，他们也不靠法律保护，只能靠歪门邪道来震慑你了，你要相信，绝对比法律渠道让你更难受，也绝对比通过纸面泄愤更可怕。
的确，大银行借贷门槛高，必须有抵押有工资流水等，不是那么容易让你借到钱。但风控你不是为难你，如果你没有抵押也没有收入，你就不应该去借钱，没饭吃了去申请救济就好，民政局不会让你饿死，而你也不该有过度消费的奢求。
当你出现了超过自己能力的贪欲，市场上就会出现陷阱，包括合法的，也包括非法的，但都是能玩死你的。最典型的就是低门槛的网贷、小贷、消费贷等。相对规范的有花呗借呗，不规范的就更多了。即便没收入没抵押物的学生党，也很容易借到钱，提前用上新款苹果手机，但无形中，你抵押了更重要的东西，譬如你的隐私、你的裸照、你的父母、你未来的信用、你终身的幸福等等。
裸贷新闻很多，先不谈了。就说相对规范的、有牌照的，人家不勒索你，但是作为合法金融机构，有权查你征信，有权登记你逾期。这份征信报告的重要性，学生党暂时体会不到，但只要你迈出校园，试图求职就业、结婚成家的时候，它的钳制就会体现出来，这些简简单单正常生活，可能再也与你无缘。
大家都知道买房上车的重要性。限购限贷政策之下，在中心城市的首套首贷的第一张房票，是公认的宝贵，它包含很多优惠政策，让年轻人有机会在心仪的大城市安下家来。现在房价这么高，没有这些优惠你根本上不了车。但是银行也卡的很严，不会让那些信用记录不佳的人享受高额低息的福利。一无所有的年轻人，要从银行借出上百万资金帮自己买房，抵押的本来就是自己长期的信用。
事实是，只要你的征信报告上出现过消费贷、小额贷的记录，都会被银行高度预警，更别说逾期了，哪怕征信报告被查询次数过多，也可能会被拒贷，俗称“征信花了”。所以，千万不要把“12期买手机、24期买笔记本、36期买车”的慷慨信手拈来，完全划不来的。这些消费，都不是必需品，在你不具备能力的阶段，都是奢侈品。学生何苦非得用苹果，小米不行么，刚工作何苦非得买好车，虚荣那么重要么？
如果你是一个打算正经生活的青年，肯定会遇到真正的刚需，譬如你好不容易找到了一份大公司的工作，譬如你想和谈了好几年的对象结婚，譬如你想在杭州或上海安家落户，譬如你打算贷款创业开启辉煌人生……这些人生重要关口，都会查询你的征信，到时候你将会为苹果手机的短暂虚荣深深懊悔。
消费贷和赌博一样容易上瘾，不挣大钱也能开上好车，就跟牌桌上轻松赢钱一样的快感，但它跟赌博一样，是需要加倍还的。
在征信报告上胡写“做鸡十年”当然不对，然而它也侧面反映出欠债不还会遭受怎样的羞辱，即便纸上不写人家心里也会骂你。这还幸亏是有牌照的公司，还有人监管，若是借的民间贷款，那羞辱将会更甚，而且还没处求援。最后只能走向拆东墙补西墙，把亲朋好友借遍也得罪遍，信用彻底破产，这才是真正的社会性死亡。
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