谁动了储户的奶酪？

在阿根廷首都布宜诺斯艾利斯，一名男子来到自动取款机前，向众人宣布，他要与取款机结婚！原因是，他的钱都被银行扣住了，只好与取款机结婚；一名妇女在国家银行索取自己被冻结的存款，遭到拒绝后，在身上泼洒酒精并点燃，被烧成重伤，送往医院……
这一幕幕，是去年冻结存款以来，阿根廷银行门里门外每日每时都在不停发生的悲喜剧。至今，仍有几十万储蓄者的数百亿存款被无理冻结，这是他们愤怒的抗争，无奈的呼唤，悲伤的调侃。
750公斤硬币的故事
5月10日，阿根廷政府发言人表示，除一家银行出现支付危机外，其他银行的支付能力都没有问题。但是，就在他讲话的同时，一名执行裁决的女法官正在查抄布宜诺斯艾利斯省银行（简称布省银行）的总部，要求其向一个技校支付75000美元的存款。该银行说，既没有美元也没有比索现钞。于是法官决定查抄该银行的金库，结果出人意料，竟然真是没有现钞，只有一大堆硬币。情急之下，银行决定付给该储户面值1比索、50分和25分的硬币，总共750公斤。这下可难坏了女法官，她没法把这近1吨重的硬币运走。
这750公斤硬币的故事，当然是发生在布省银行的一个极其特殊的例子，并非所有的银行都只剩下硬币了。大多数银行还能进行正常的支付业务。虽然大多数人的存款仍取不出来，也还有一些人经过法官裁决一下子能取走几万甚至几十万美元或比索的现钞。不过，这个故事却清楚地告诉了人们一个无情的现实：有些银行真的没钱了。更准确地说，支付能力出问题了。
自去年12月以来，阿根廷整个银行体系陷入支付危机，否则冻结存款干什么？事实是，这场银行危机如果不解决，整个银行体系将面临全面崩溃的灭顶之灾。
钱都上哪去了？
那么，号称有900多亿比索存款的银行体系，钱都上哪去了呢？答案是在这场金融风暴中被冲走了。
阿根廷所有银行都出现了严重亏损，甚至连本钱都快亏光了。美国穆迪氏投资公司4月底公布的报告说，这场危机使阿银行体系蒙受的损失总共可能达到540亿美元。按照这个数字，目前整个银行体系资产不过700多亿比索，按现行汇价折算约200多亿美元，也就是说，其亏损总额已超过其总资产的两倍。该公司还说，外资银行蒙受的损失最严重，预计今年就将亏损80亿美元。　
今年比索贬值后，商业银行注册资本大大缩水，一些外资银行的资本金甚至可能出现负数。国际货币基金组织代表团3月访阿后提出的报告说，2001年12月底，阿根廷银行注册资本为217亿比索，2002年底将下降至43亿比索。这样，整个阿银行体系的注册资本将缩水80%。其中，外资银行的注册资本损失将达到116%，出现13·75亿比索的负数。
由于存款大量流失，银行支付能力持续下降。去年11月以来，整个银行体系累计净流失的存款达200多亿比索，相当于存款总额的23%。冻结存款后，已无人再敢在银行存款。如果存款解冻，存款额还会大幅下降，一些银行将因此而丧失支付能力。　
银行不良资产率过高，借出的贷款收不回来。按官方数字，不良资产率已达到30%，相当于170亿多比索。其实际情况还要严重得多，因为银行贷款的一半以上是政府债券，而政府实际上已经倒债，大批企业和债务人也没钱还债，也就是说，大多数银行贷款目前都无法收回。据阿银行协会数字，仅今年上半年到期外债即高达45亿美元。如果没有新资金注入，一些负债过多的银行很可能倒债。　
到5月初为止，已先后有3家银行（其中两家是外资银行）宣布出现支付问题。其中，阿资的最大私营银行加利西亚银行已实施资产重组，把部分股份让给外资债权银行；加拿大资本的苏格兰吉尔梅斯银行5月3日宣布进入拍卖程序；西班牙资本控股的里奥银行宣布支付能力仅能维持3个月。其他银行情况也很严重，其中外资银行欠母银行债务过多，实际上已无力偿还。
亡羊补牢，政府回天乏力
要解决阿根廷银行危机，首先要解的套，就是取消冻结存款的规定，让银行里的钱自由流动。但是，做套容易解套难。不解冻，人们对银行的信心就无从谈起，银行的恢复也是一句空话。然而，人们担心，一旦解冻，存款会被提光，等着银行的就不是危机，而是灭顶之灾了。
不过，阿根廷在这方面是有历史经验的，以前的政府就干过冻结存款后又解套的事，那就是用政府债券替换存款。本届政府现在想出来的办法，还是故伎重演。但历史条件变了，做起来没以前那么容易了。
阿根廷政府提出以政府债券和银行债券转换被冻结的银行存款，并逐步取消冻结存款的规定。用此间老百姓的话说，就是用一张毫无信用的纸，取代你的存款。前经济部长莱尼科夫因提出强制转换的办法，遭到各界反对，被迫下台。
新部长拉瓦尼亚提出了一个新办法，叫做自愿转换，换不换随你。但在5月11日拉瓦尼亚宣布，在与银行谈判条件时，新办法遭到强烈抵制。银行要价太高，政府无法承受，解套计划失败，准备制定新的方案。据他透露，各商业银行向政府提出高达120亿比索的补偿费。
其次是应付眼前的当务之急，即筹措资金，帮助有支付困难的银行渡过难关，并支持银行重组。现在，加利西亚银行的重组问题已解决，该行已死而复生。
此外，阿政府还在与外资银行的母行谈判，要求向其子行注入新的资金，以解决子行面临的支付困难，要求它们不要从阿撤资。但多数跨国银行反应冷淡，个别银行已决定一走了之。
前车之鉴，后事之师
阿根廷是个经济比较发达的中等国家。危机前，人均国内生产总值约1万美元（其实水分很大）。2001年初，银行存款近900亿比索，按当时1比1的固定汇率，即为900亿美元。直到去年7月金融危机爆发，阿官方仍一再声称银行体系不会出问题。一些国际机构也持同样看法。可是，就是这样一个牢靠的银行体系却在一夜之间轰然倒塌了。前车之鉴，后事之师。我们可以从中汲取哪些经验教训呢？
首先，巨额政府财政赤字和债务，是导致阿金融危机的主要原因，也是银行危机的主要原因。政府倒债和银行过度持有政府债券，导致阿银行体系走向崩溃。阿政府长期实行赤字财政政策。为弥补赤字，高利举债。在连续4年经济衰退冲击下，去年阿政府举债无门，丧失还债能力，停止偿还债务，引发全面金融危机，银行随之进入漩涡。
第二，对资金流动的监管不力，举措失当，使银行体系被彻底套牢。去年11月发生数十亿美元流出的大规模挤提存款风潮，最初银行似乎毫无知觉，到月底才作出反应，却是错误地要求政府冻结存款。结果，一失足成千古恨。自己把自己套牢，至今无法解套。　
第三，金融腐败严重，违规运作，自毁长城，也是银行安全防火墙遭到破坏的原因之一。高官腐败，造成有法不依，有章不循，违法操作，以至法律法规形同虚设，致使国家和储户蒙受巨大损失。大额挤提存款的，多数是银行内外勾结，联手作业的结果，其中不少提款者就是银行的董事或行长一类的高级官员。一些银行还发现了秘密帐户。　
第四，一些银行，特别是外资银行，无度甚至恶意转移资金，造成国家资金外流，银行支付能力下降。去年阿金融危机发生前后，各外资银行为规避风险，减少损失，纷纷向国外转移资金，其主要手段有：偿还母行贷款、增加股东分红或出售股份汇回资金等。此外，还存在一些非法活动。
第五，对外资银行过度依赖，导致外资控制了本国银行体系，致使国家金融主权削弱甚至丧失。在过去十年的私有化过程中，阿经济已外资化甚至外国化，外资控制了阿经济命脉，银行体系也是如此。目前，全国十大私营银行中，七家为外资独资银行，两家为外资控股银行，商业银行总资产的62%—68%被外资银行所控制。对外资的过度依赖，导致国家宏观调控能力下降，经济和金融主权名存实亡，完全受制于人。
第六，外资银行采取的规避风险的机制，对所在国的金融安全具有不可忽视的影响，在发生危机的时候，甚至可能危及所在国的国家金融安全。阿根廷危机发生后，跨国银行一面要求子银行采取转移资金等办法规避风险，另一方面坚决拒绝向子银行注入资金，并向阿政府施加压力，甚至毫不负责地撤资。
杜阿尔德总统9日发表讲话说，阿根廷人要做好外资银行撤资的准备，并非危言耸听。就在前一天，西班牙首相阿斯纳尔公开表态说，任何人都不能强迫西班牙银行留在阿根廷。　
阿根廷银行危机是在新的国际经济和金融条件下，新兴市场经济国家面临的一个严重挑战的缩影。在经济全球化的今天，经济安全已成为一个国家稳定和发展的基本条件。近年来发生的几次国际金融危机表明，在金融高度开放的国家，金融安全更是保证国家经济安全的最突出的因素，而建立健全的金融体系和完善的监管体制，是保证金融安全的必要条件。

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