台湾的邮政储蓄

【台湾《天下》杂志二月一日一期文章】早晨八点，杭州南路上的邮局准时开门，展开“朝八暮五”的邮政储金业务。
办理存款提款的民众络绎不绝。行色匆忙的上班人员、担心迟到的学生、悠闲自在的老先生和提着菜篮、抱着孩子的家庭主妇。
按照规定，只要有新台币十元，就可以成为邮局的存款人，享受一年三百六十一天（扣除新春和元旦假期四天）、每周五十八小时的服务（银行只有三十六小时），平时的存、提款数也没有最低限制。“有些小朋友，几十块钱都会拿来存，”负责存款业务的郑惠娟说。
“积少成多”的成果是，邮政储金在去年年底已超过五千一百亿新台币，是台湾存款总额的五分之一，占一般银行活期、定期储蓄存款的比例，已高达百分之六十八。
邮政储户数量更是惊人。截至去年底，邮局共有存户一千五百多万，台湾一千九百万人口几乎人手一本邮局存折。
“邮局好象是大众的帐房，”存户方宗元如此比喻。刚退休的方宗元指出，现在把钱放在家里很不安全，放在邮局里，“既可以帮你把钱保管得好好的，还有利息拿”；他认为，邮政储金“方便、有效、又不扣税”，是理想的储蓄之道。
便利，的确是邮政储金吸引客户的关键因素。其中首推营业时间比银行长出许多，拥有邮局存折的最大好处是“上班前可以存钱，下班后也可以存钱”。
目前，在台湾有一千一百三十七个邮局分支机构，穷乡僻壤，无所不至，方便民众办理存、提款，比台湾十六家银行的五百八十二个分支机构，多出将近一倍。
有时，邮局还会派出由车辆改装的“行动邮局”，巡回偏远地区的村镇，为民众提供服务。
而在税负上，邮政储金也享有优惠。以存簿储金来说（相当于一般银行的活期储蓄存款），总额若在七十万（台币）以下，利息完全免税，也不必申报，存款额可免于“曝光”。
至于一般银行，虽因一九六○年“奖励投资条例”中规定，存款利息在三十六万（台币）以下者免税，但必须在申报时申请扣除，存款额绝对无法保密，作业程序也比邮政储金繁琐。
这些原因促使邮政储金快速增长。从一九六四年到一九八四年，邮政储金的平均增长率是百分之三十三，高于一般银行存款的百分之二十四。
事实上，光是去年一年，邮政储金就由四千亿增加到五千亿（台币），是增长最快的一年。
一项“储蓄目的调查研究报告”指出，偏好邮局存款的人占了百分之四十七，高居首位，居次的银行比例，只有百分之二十八。
根据统计，邮局存户中百分之二十六是家庭主妇，百分之二十四是学生，百分之十五是劳工。工商业界的存户，在邮局存户的比例中只占百分之七。而每户的平均结存金额也只有三万一千多元台币，七十万元以上的客户比例仅占百分之四点七。
可见，五千亿邮政储金真是“一点一滴累积起来的结果”。
在台湾，邮政储金对于经济发展也功不可没。“很多银行求都求不到呢！”台湾中小企业银行总经理宋明义就指出，邮政储金在一九八一年初，恰如“及时雨”，缓和了资金的困窘，台湾中小企银也趁机调整了放款结构。