‘阶梯’战略：走出低利率困境

‘阶梯’战略：走出低利率困境

投资者将存款或债券的到期时间逐步均匀递增，就像梯子上的横档那样，只有一小部分钱可能受低利率影响
【美国全国广播公司新闻网站11月27日文章】题：让存款单生钱
时势艰难，但并不意味着你的钱财———尤其是退休储蓄——不能增值。
在佛罗里达州森赖斯的一次野餐中，人们讨论的热门话题是定期存款利率下降——已降至历史最低水平，也让79岁的格特鲁德·格利克曼失去了一些给他带来快乐的东西。格利克曼说：“我们没有休假，不得不缩短节假日旅行。我们减少了北上看望孩子的次数。”
很多保守的储蓄人———尤其是退休人员——感到了压力。在过去一年中，一年期存款利率从5·5%下降到2·2%多一点。为了走出这种低利率的困境，金融策划者建议你采用一种“阶梯”战略。
Bankrate网站的格雷格·麦克布赖德说：“阶梯是一种投资战略。按照这种战略，投资者将存款或债券的到期时间逐步均匀递增，就像梯子上的横档那样。”
“阶梯”战略是这样的：拿出一万美元。每张存单存2000美元，存单期限分别是，譬如说，一年、两年、三年、四年和五年。五年期的存款利率最高。当一年期的存款单到期时，取出钱，用它来购买五年期的存单。
重复这一过程，延长你的“阶梯”，只有一小部分钱可能受到低利率的不利影响。
到目前为止，这种战略在莉莲和杰里·基尔申伯格夫妇——他们被高风险投资弄得疲惫不堪——身上发挥了作用。他们喜欢定期存款的四平八稳。
但金融策划人员警告，如果你临近退休或业已退休，你最好不要把所有的钱都放在定期存款和债券上，因为它们不能防止通货膨胀造成的损失，而且回报率有限。现在，由于利率接近历史最低水平，专家建议你从3个月或6个月的定期存款开始建造“阶梯”。
麦克布赖德说：“现在先维持短期投资，在明年的某个时候，当利率出现反弹后再锁定到期时间更长的存款或债券。”
下面是投资组合的五条战略，策划经济摆脱衰退后的金融前景：
顶住恐惧感　不要试图预测华尔街将发生什么情况。历史表明，像恐怖主义袭击这样的国家危机爆发时，股市一般会下跌，但过后金融市场会复苏。专家建议：抵制急于抛售股票的愿望。坚持目标和时间框架。
多样化投资　采用这样的投资计划：将你的风险分散到不同程度或不同风险的各种投资项目上。即便处境艰难也要坚持这一计划。
获得可靠帮助　没有勇气单独行动吗？寻求优秀财务顾问的建议。做好必要的准备工作，确保你的财务顾问能够胜任这一工作。花点时间，确保自己完全理解财务顾问的建议。
处理好未完成的事务　如果你没有遗嘱的话，准备一份。保证你已完全付清保险费用，并指定恰当的受益人。考虑一下你的不动产计划。做好各种安排就像网球场上的“比赛马上开始”。你会感到自己对将来最艰难的挑战做好了充分准备。
为紧急事件作准备　即使被解聘的可能性很小，你也需要一笔紧急资金，以便缓冲意外失业或医疗紧急事件导致的经济打击。