这样的地下钱庄真黑○不问来源　○不查身份　○不留记录

道格拉斯·弗朗茨
一部电话，一台传真，巴基斯坦古老的非正规银行网络“哈瓦拉”（hawala）凭借这些设备调动着全球数十亿美元的资金。除了借助常规手段之外，本·拉丹极有可能利用了这一系统向阿富汗境外的恐怖分子提供资金
【美国《纽约时报》10月3日文章】题：古老的秘密系统在全球调动资金（记者道格拉斯·弗朗茨发自巴基斯坦奎达）
秘密系统
只需一部电话和一台传真机，塔里尔·汗就能调动世界上几乎所有地方的资金——不提问题，不使用姓名，司法当局也没有任何线索可循。
在这个范围广泛的非正规银行网络“哈瓦拉”中，汗是一个不重要但又不可少的人物。这个词在阿拉伯语中的意思是“信任”。尽管该网络在大多数国家（包括在巴基斯坦）属于非法，但有关当局估计，世界范围的“哈瓦拉”系统调动着数十亿美元的资金，而管理者对此却丝毫没有觉察。
巴基斯坦的一位高级政府官员说，执法当局确信，除了借助常规手段之外，乌萨马·本·拉丹的网络还利用“哈瓦拉”系统向阿富汗境外的恐怖分子提供资金。但是，“哈瓦拉”的性质使得当局几乎无法追踪那些具体的交易行动。
在坎大哈里集市上，许多“哈瓦拉”交易商聚集在一幢五层的混凝土楼房里。楼房看上去像个大箱子，楼内一片黑暗。办公室里靠昏暗的灯泡照明。
任何人都可以走进“哈瓦拉”在奎达或南亚其他许多城市的店铺，放下一札钞票，要求把这笔钱汇给另一个国家的接收人。
汗和合伙人盘腿坐在空空荡荡的办公室里的地板上。他们喝着茶，在汗的办公桌上的一个棕色笔记本里记下每一笔交易。当他接到电话或传真，证实钱已经在世界上的其他地方被取走时，就把相关的一页从笔记本中撕掉。
尽管在“911”恐怖袭击事件发生后，当局开展了新的严密检查。但是，甚至这些措施也不太可能发现本·拉丹的资金是怎样通过这个古老系统流动的。例如，汗就拒绝透露他的合伙人分布在哪些城市，他说他害怕有关当局。
庞大网络
财政部长肖卡特·阿齐兹过去曾在纽约花旗银行担任执行副行长。他说，在巴基斯坦，每年通过“哈瓦拉”系统流动的资金为20亿到50亿美元，比通过巴基斯坦银行系统向国外汇款的金额还要多。
巴基斯坦试图起草法律对该行业加以管理。但是，迄今为止，在坎大哈里集市这样的地方，这种非法交易却蒸蒸日上。
美国财政部的报告确认，“哈瓦拉”是巴基斯坦贩毒团伙和其他犯罪集团洗钱的主要途径。该报告说，巴基斯坦、印度、迪拜和海湾构成了“哈瓦拉三角”，秘密地在全世界范围调动资金。
在哈瓦拉，只要握手并说出密码，数额大小不等的资金就汇到了遥远的地方。交易记录只保留到交易完成，然后马上就销毁。
交易商不会跨越边界或通过电子交易系统调动现金，因为这是当局最有可能发现或记录交易的地方。
发款人不必说出自己的姓名，也不必确认收款人。相反，他会得到一个密码，任何收款人如果要从初始交易商的合伙人那里提取相同数额的现金，都必须知道这个密码。只需花去打几个电话或者发一个传真的时间，交易就完成了。
古老交易
这个系统的出现远远早于西方银行业的诞生。古代的中国人采用一种称为“飞钱”的类似方法。阿拉伯商人用这种方法来躲避丝绸之路沿途的强盗。
大批在外国工作的巴基斯坦人、印度人、菲律宾人和其他来自南亚地区的人利用这个系统把钱捎给家乡的亲人。
汗是多年前从阿富汗来到奎达的。当一个同事摇头示意他闭嘴时，他说：“谈论这个问题很危险，因为这是非法的。我不能告诉你太多情况。”
他说，信任是“哈瓦拉”交易商必须具备的基本品质。他的大多数顾客来自阿富汗的同一地区。因此，他们之间存在一种与生俱来的信任。
他说，这种汇款行为通常发生在家庭成员之间，金额为数百美元。有时金额仅为50美元。
他提供一个五位数的密码、一封信和四个数字。收款人把这些东西带到汗的一个合伙人那里（可能远在美国、德国或俄罗斯）。同一批合伙人也接收要汇到奎达的亲人那里的钱。
大多数“哈瓦拉”商人只收取少量手续费，汇款500美元以下的手续费为5美元。如果汇款为500—1000美元，手续费则为10美元。
他们的主要利润来自为大客户汇款时的货币汇率波动和额外费用。
当地专家和执法当局说，毒贩、腐败政客和黑市商人常常利用这一系统，调动资金的数额要大得多。
研究跨国犯罪问题的专家尼科斯·帕萨斯教授说，当局发现，有证据表明，克什米尔地区的走私集团和军事组织，以及斯里兰卡的泰米尔猛虎组织，都利用“哈瓦拉”调动资金。他说：“这是调动资金最便捷、最常见和最经济的系统。这也是最难追踪的系统之一。”
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压题图说明：巴基斯坦奎达市的一个“哈瓦拉”店铺中的美国、沙特和巴基斯坦货币
2、“哈瓦拉”店铺中的交易场面