港报说我助学贷款值得称赞但存在风险

【香港《南华早报》9月8日文章】题：助学贷款新举措可能面临得不到偿还的风险（记者  威廉·卡泽）
中国大陆官员在推行学生贷款计划，促进教育事业发展和经济增长的努力方面值得称赞，但他们也许应当确保这不会成为国家银行坏账的又一来源
主要国有银行宣布，它们正在认真对待学生贷款问题。陷入困境的国有企业，使这些银行的坏账居高不下。从这个月开始，数家银行加快了发放用以支付大学学费及其它学校费用的低息助学贷款的步伐。
贷款可在大学毕业后四年内还清，这意味着大学本科生有资格获得为期8年的贷款。研究生的贷款期限还可延长。
江泽民主席和朱镕基总理等中国领导人突出强调教育对于国家前途的重要性，这对一个高等教育资金严重缺乏的国家来说是条好消息。同时，北京一直在指望通过刺激仍然处于疲软状态的国内消费需求来促进经济增长。
对高等教育的需求，正是国内消费需求的一个重要方面。以西方标准来衡量，中国大陆大学的学费处于较低水平，但对中国很多家庭来说仍然是一个沉重的负担。上海复旦大学说，年均学费约为5000元，一些特殊专业的年学费甚至高达1万元。
即使假定所有有资格接受高等教育的学生，能够不通过银行贷款而能凑足学费，这项计划仍然有经济意义。由于国家提供助学贷款，家庭就能够将更多的收入用于其它支出。
然而，这里存在风险。看看大陆的其它融资新形式，或许有些借鉴意义。国有银行曾经只不过是国有公司获得贷款的方便来源，近年来它们在家庭融资和汽车贷款领域发现了新业务。尽管房地产贷款有较可靠的贷款抵押，但汽车贷款的风险则大得多。有不少贷款购买了汽车的人从此不知去向。
与过去一些获准从银行贷款的国有企业相比，学生的风险可能小得多。但任何一个当过学生的人都知道，没有信贷资历的年轻人也许需要某种约束机制，来促使他们及时偿还贷款。
然而还是有好的方面。大陆学生毕业后能够获得较高的收入。
另一个问题是缺乏信用信息。银行也许能够对其现有客户进行评估，但它们常常对其他潜在借款人的信贷资历知之甚少或一无所知，对个人客户更是如此。
随着一个对所有银行开放的信用数据库的兴建，上海在这方面走在全国同行之前。这个数据库将把所有不偿还贷款的借款人的资料记录在案。