知识经济系列报道（２１）银行柜员的黄昏将至？

【美国《商业周刊》７月２０日一期文章】题：是
银行柜员的黄昏吗？——网络银行在整个欧洲取得进展
１８个月以前，保罗·麦克纳马拉取消了自己在爱
尔兰银行的帐户，转移到第一直接银行。该银行是欧洲的
新鲜事物：它没有传统的分行。像该银行的其他８５万名
顾客一样，这位现年３１岁的麦金西公司管理顾问仅仅拿
起电话或坐在一个计算机终端前面，就能够付帐或处理其
它交易。家居伦敦的麦克纳马拉说：“传统的银行每天的
营业时间往往正好在人们紧张工作的时候，我抽不出空儿
来。”
像他这样繁忙的年轻主顾使得这种新的“直接银行
”和经纪业务在整个欧洲迅速增多。第一直接银行是汇丰
集团米德兰分行的一个单位，它的新顾客每个月都增加１
２５００人。“２４银行”是德意志银行的一家已有３年
历史的分行，提供银行和经纪行服务，它在德国的顾客人
数今年将几乎增加一倍，达到４５万人。传统银行正在凭
自己的电话和电脑银行服务慢慢地进入电脑空间。因此，
据波士顿咨询集团公司估计，到２００１年，将有５１０
０万欧洲人，即六分之一的欧洲人接受这样的银行服务。
因此，欧洲金融服务业正在发生巨变。分支网络曾
经是聚集廉价存款的极富竞争力的工具，却正在变成耗资
巨大的包袱。直接银行设在黄金地段以外的廉价房产中，
所雇用的人员也是素质不太高的兼职者，这样就可以使银
行收取的费用和保证金下降。欧元的即将采用将很快就使
跨越边界的直接银行服务更加容易，从而给欧洲的银行施
加更大压力，要求它们加强自己的实力。慕尼黑一家合伙
公司的顾问默兹说，直接银行“带来了对银行散户业务的
改造”。
除非欧洲的传统银行迅速采用直接银行技术，否则
它们便冒输给成本较低的竞争对手的风险。一些银行开始
增添２４小时接电话和联机交易等服务。这一策略是有吸
引力的，因为据估计，在电话上做成一笔交易，其费用只
有在一家分支机构中做交易的一半。因特网上的交易费用
更低。“２４银行”估计，网上交易每次耗资仅１美分，
而通过电话所做的交易则为１．１２美元。
欧洲的传统银行别无选择，只得顺应潮流。虽然直
接银行的顾客在欧洲银行业市场上可能仍是凤毛麟角，但
是他们在最有吸引力和使银行获利最为丰厚之列。采用直
接银行的一大受益者将是像麦克纳马拉这样的顾客。在柜
员窗口前排队等候即将过时。