个人理财建言

【台湾《经济日报》１０月２０日文章】题：理财也有阶段性
“有人认为，人的一生变数太多，不需要做什么生涯规划，否则会限制人的创造力；然而，在现实生活中，若不做好生涯规划，尤其是理财规划的话，后半辈子想要过个有尊严的日子很难，所以，任何人都需要做理财计划。”这是安泰投资顾问公司副总经理林鸿钧给上班族的建言。
那么，人的一生中该如何来做理财规划呢？
他以其多年来服务客户的经验指出，上班族在做理财时有几个阶段需多加留意：
·探索期（１５到２４岁）——通常这个时候重心放在学业上，事业才开始起步不久，所赚的钱不多，此时可规划买个十年期、２００万元定期保单，受益人给父母，以报答父母养育之恩。
·建立期（２５到３４岁）——此时最好多取得有益于谋生的各种证照、执照，以助工作的表现，在理财方面可考虑定额储蓄、小额信托方式买共同基金，以及买个６０岁满期的５００万定期寿险，受益人给配偶或子女。
·稳定期（３５到４４岁）——想创业者，此时是评估的好时机。不想创业，继续当上班族者，应加强初中级管理方面的知识，以备升为主管之需，此时最大的负担是房屋贷款，理财宜稳健，可规划增加共同基金的投资，亦可跟会，后者不仅可强迫自己多储蓄，有时还可藉标会来应急周转。
·维持期（４５到５４岁）——此时不仅本身收入增多，家中小孩也开始会赚钱，家庭负担减轻，投资组合不妨朝多元化去做规划，像可考虑换屋、买第二栋房屋出租、买股票、基金、债券、买个１０到２０年期的储蓄险等；在事业方面，应加强充实中高阶级的管理知识，或写文章出书，以建立自己的专业声誉。
·高原期（５５到６４岁）——这个时候己面临不久的将来就要退休，最好能思考一下，退休后想过什么样的生活，自觉不够的部分要赶快补足，此时可开始规划休闲、旅游等较轻松的生活，手头宽裕者，可考虑投资股票、房地产等多元化的理财规划，以及买份退休年金保险，以防自己活得太长，钱不够用的困扰。