非洲银行业劲吹改革风

【英国《非洲商业》月刊５月号文章】题：非洲银行：改革新风（作者埃里克·波斯特尔）
在朝市场自由化的方向发展时，非洲许多国家的政府彻底地重新考虑了他们对银行管理的态度：从宏观和直接的管理控制转变为越来越公开的监督方式。
在过去，许多国家的政府控制着银行部门，管理利率、确定贷款对象和拥有银行。随着自由化程度的加深，这些控制正在放松或者取消。
在改善管理方面，尼日利亚一直走在前头，比大多数其他非洲国家早几年。由于面临１９９０年非常严格谨慎的指导原则，尼日利亚银行因此不得不既承认和确定抵销呆帐的预留款，而且要制订新的贷款标准和程序。尼日利亚银行还不得不公开报告有关收入、支出、资产和负债方面的大量信息，从而使人们能够正确分析它们的状况。
相比之下，直到１９９４年，博茨瓦纳、毛里求斯、赞比亚和津巴布韦等国家才不得不公开报告在它们的“损益”表中净收入以外的情况，而资产负债表并没有多大改进。
为了遵守新的管理条例，埃及和突尼斯等国家要求国有银行承认它们的贷款收贷的真实情况，制定恰如其分的预留金额，并且调整银行资本结构（通常是在捐赠者的帮助下）。国有银行（许多是它们国家中最大的银行）的私有已经使人们越来越多地把注意力集中在利润上面。管理方面的变革
几乎每个非洲国家的银行都受到管理和经济变革的影响。在财政方面，银行正在改善它们的经营、降低成本，更现实地对待它们的资产负债表。泛古陆伙伴有限公司１９９２年和１９９４年对２６个非洲国家的６２个银行的财务情况作了比较，其结果很有意思。
这些结果表明：
●银行正在发展：哪怕是在排除了当地货币通货膨胀的因素之后，银行的平均规模正在扩大。这６２个接受调查的银行两年平均扩大了１８％。
●银行贷款的利润越来越少：向借方索要的利率与向储户支付的利率之间的差别下降了整整一个百分点。
●银行正努力降低成本：一些银行，尤其是国有银行，雇员和分行过多。许多国家的银行正着手解决这个问题，主要是通过解雇、预算控制和自动化来解决。
●资本化正失去作用：尽管资本化方面的失败一般来说令人担忧，但是它实际上反映出人们对难以收回的贷款有了新认识，这些贷款最终将被勾销。投资者们最终应该更加相信他们的投资确有价值（而不是情况不妙的贷款）。
●偿债能力正在改善：银行在清理难以收回的非流动贷款时，经常增加它们拥有的流动资产的数量。技术变革
非洲的银行正经历许多变革。越来越多地使用技术就是一个。尽管一些银行的大部分工作继续靠人力，许多银行正在自动化方面投入大量的资金。
在尼日利亚，诸如全国信托银行和保证信托银行等几家中等商业银行使其运作全部实现自动化，其中包括把所有分行通过计算机实时系统连接起来。
博茨瓦纳、科特迪瓦、加纳、毛里求斯、摩洛哥、尼日利亚、突尼斯以及其他国家的银行在城市安装了自动取款机。这些技术投资使生产率和对顾客的服务有所改善。银行还发现，在广告中宣传这些措施是大有助益的——向潜在客户宣传它们现代化和高效率的一流银行服务。
在非洲银行业的变革结束之前，观察家们估计客户服务会得到改善、一些强大的金融集团会发展，而其他一些集团的力量会削弱（甚至是破产）。这些变革将无可避免地引起暂时的不稳定。
那些没有使其管理体系现代化以及鼓励地方银行复兴的国家将落在后面。借方、贷方、投资者和捐赠者都愿意与稳定的、内行的和可靠的银行打交道。随着南非与非洲其他国家重新成为一体，其他机遇和挑战将会出现。在一方面，银行业的贸易和新机会将会增加。同时，经验丰富的南非银行将成为富有竞争力的竞争者。