美国经济中的严重隐患

【美联社纽约３月１９日电】美国各行各业的人都在掉进他们自己的债务黑洞，为了购买从巴卡拉水晶玻璃器皿到谷类早餐食品的一切东西而背负了大笔债务。
５年来，消费债务总额上升了３９％，现在共达１万亿美元以上，这个数字超过了许多国家的年经济产值。
这对美国经济及其银行来说可能成为定时炸弹：如果寅吃卯粮的消费者控制开支——就像他们去年圣诞节时一样——或者拖欠贷款的话，就可能出现经济衰退。
去年底，近４．２５％的信用卡贷款作为损失被勾销，而一年前的数字为３．８％。从１９９４年年中到１９９５年年中，个人破产比上一年增加了６％，达８３２４１５起。
创纪录的消费贷款迫使银行及其他金融机构扩大储备金，以防止可能出现的损失。美洲银行在第四季度将其防止贷款损失的储备金增加了３０％；弗利特金融集团公司将储备金增加了５３％；迪安·威特公司也将储备金提高了３８％。
大多数经济学家认为，近期银行业没有什么危险。人们密切关注的晴雨表——贷款损失仍然低于１９９０—１９９１年度衰退时的水平。
但是珀杜大学信贷研究中心主任迈克尔·斯泰滕说，由于贷款拖欠的情况在增加，损失最终会上升。不管拖欠与否，许多消费者因为欠债而感到更加紧张。过去，美国家庭借钱买汽车或者借钱送孩子上大学；而现在，他们给汽车加油或送孩子去看儿科医生都要借钱。
华盛顿的议员把消除政府激增的１６５０亿美元赤字看作大问题。这些议员说，大多数美国人希望预算能够平衡，以保证其子女拥有更好的世界。那么消费者为什么积欠了这么多债务呢？
一个原因是金融机构鼓励他们这样做。在过去１０年里，许多银行把重点从企业转向了个人。到１９９４年，消费贷款占银行贷款的４５％，而１０年前只占约３３％。
银行不断向消费者提出贷款建议——主要是以信用卡的形式，大体上允许人们在无担保的情况下借几千美元，几个月、甚至几年以后偿还，但利率比大部分抵押贷款的利率高一倍以上。
美国电话电报公司和通用汽车公司等公司也进入了信贷市场。它们取消了每年的服务费，人们每次使用公司的信用卡时，还给人们免费打长途电话或向他们提供购买新车的钱，从而加剧了竞争。
１９９４年，发行者向消费者寄了２４０万份信用卡宣传单，比１９９０年寄的宣传单多了一倍以上，创造了最高纪录。放款人在计算机的帮助下针对不同的顾客提出不同的条件，制订多种定价方案，旨在使风险较大的顾客支付较高的利率，使好顾客支付较低利率。
追踪信用卡使用情况的ＲＡＭ研究公司说，去年秋天，美国流通的威士卡和万事达卡有３．７６亿张，比５年前增长了８０％。
消费者们在信用卡上欠了３６００亿美元，比１９９０年增加了一倍。信用卡债务占全部消费贷款的１／３，而１０年前还不到１／４。银行喜欢发行信用卡，因为它们收的利率在１０％以上，在许多情况下超过１８％。它与银行支付储蓄帐户３％的利率的差距相当于银行数十亿美元计的利润。