不用现金的英国小城

【德国《时代》周报１２月１日一期文章】题：和钱包告别（作者于尔根
·克勒尼希）
历史的变革往往源于不显眼的远离都市和权力中心的地方，英国小城斯温登现在就有可能成为这种地方中的一个。这个不引人注目的小城位于伦敦以西１２０公里，有１８万居民，但在过去５０年里这个小城一直处于经济和技术变革的最前沿，欧洲第一家半导体工厂就建在这里。从八十年代后期开始，英国多家大银行又在这里的分支机构试验全自动银行系统。
现在，一项可能改变世界的试验已在斯温登展开。四个月前这里诞生了一个不用现金的社会。斯温登的居民开始试用一种叫做Ｍｏｎｄｅｘ的电子货币，简称为Ｅ—Ｍｏｎｅｙ。Ｍｏｎｄｅｘ是信息革命和计算机技术发展的产物，它是由英国两家大银行（威斯敏斯特国民银行和米德兰银行）和英国电信公司发起使用的。它们预言这种电子货币有辉煌的前景。
这一切听起来像科幻小说，但幻想已在斯温登成为现实。一部分居民，大约有８０００人，从７月份开始便完全不用现金。无论是在街头巷尾的杂货店还是在超级市场，无论是买地铁票、公共汽车票还是买报纸、停车，他们都既不用钞票也不用硬币，所需要的仅仅是一张塑料卡。这种卡片上有一个能贮存全部有用信息的硅芯片。
普通信用卡是不能和Ｍｏｎｄｅｘ这种“轻便卡”相提并论的。Ｍｏｎｄｅｘ是迄今为止绝无仅有的新生事物。用Ｍｏｎｄｅｘ卡付账既不需要在收据单上签字，也不需要等待用计算机或电话来核准。Ｍｏｎｄｅｘ是看不见、但却“有实效的货币”。人们可以把存在卡里的“电子钱”从一个卡转到另一个卡，从一个账户转到另一个账户。持卡人可以使用５种不同的货币，但是使用Ｍｏｎｄｅｘ卡需要有一套电子基础设施。它的组成部分包括一部Ｍｏｎｄｅｘ兼容电话，这种电话有一条专门插入卡片的接口，还有一个可随身携带的微型显示器，可以在上面读知Ｍｏｎｄｅｘ卡上电子钱的存储数额。也可以把Ｍｏｎｄｅｘ卡作为一种“家庭银行”使用，人们可以用它进行各种形式的交易。为了便于顾客用Ｍｏｎｄｅｘ卡付账，斯温登各个商店和服务性公司都安装了电子收款机。持卡者怎样向Ｍｏｎｄｅｘ卡中存款呢？他首先要把Ｍｏｎｄｅｘ卡插到规定的电话接口里，然后再拨通他的开户银行，这时输入他的卡片密码和要存入卡中的钱款数额。现在每张卡最高存款数额为５００镑，人们可以随时向Ｍｏｎｄｅｘ卡中存款，当然前提是账户里也有足够的存款。Ｍｏｎｄｅｘ卡的倡导者估计，这次为期两年的计划结束时将会有４万人、１０００家商店和服务性公司参加这项试验。年轻、富有创新意识的一代显然更容易接受新鲜事物，对年纪大一些的消费者尚须做大量说服工作，他们反对使用Ｍｏｎｄｅｘ卡的理由是“不必要”和“太复杂”。这流露出他们对赶不上技术日新月异发展的担心。因此Mondex卡的经营者着重强调电子钱的“方便性”：顾客既不需要携带真正的货币，也不会碰上自动取款机“拒不付款”的尴尬场面，而且“电子钱”也不会像硬币一样把裤兜磨出洞来。更重要的是，“电子钱”到处都可以得到。英国电信公司在斯温登安装了３００部Mondex卡兼容电话，各商店和超级市场还有１０００部这样的电话，有电子钱接口的移动电话不久也要投放市场。总的看来，斯温登商界认同了电子货币的优点。它能够节省工作时间，人们用不着再填写繁琐的账单，也不用等待用计算机或电话核准。与支票和信用卡不同，人们可以把电子货币直接存在自己的账户上，这就避免了在兑换或者找钱时可能出现的错误。电子货币的真正受益者是银行和电信公司。按银行界的观点来看，现金早已不合时代潮流。它麻烦、不卫生、不安全，而且成本高。在金融市场全球化和电子联网的世界里，根本就不再有现金的位置。现金必须经过印刷或铸造、清点、分配、运送各个环节，还要采取保卫措施。尤其是有人能盗窃或者伪造货币。使用支票也很累赘，银行要花高昂的费用雇用职员来办理使用支票的各种手续。
威斯敏斯特国民银行和米德兰银行准备在Ｍｏｎｄｅｘ项目上投资５０００万英镑，并和英国电信公司合作建造使用Ｍｏｎｄｅｘ卡所需要的电子基础设施。英国电信公司的杰夫·芬奇盛赞Ｍｏｎｄｅｘ卡是“货币和电讯发展史上具有革命意义的事件。”一些银行和电信公司还有更长远的打算。几个月以后它们将在加拿大的小城圭尔夫（它位于多伦多西南９０公里，有１０万人口）开始进行第二个Ｍｏｎｄｅｘ试验项目。米德兰银行的所有者汇丰银行已经获得了从印度、新加坡到中国等１４个亚洲国家经营Ｍｏｎｄｅｘ卡的权力。如果这种电子货币在斯温登和圭尔夫经受住考验，它就会很快风靡全球。（于涛译）