建立两级结构促进行业竞争

【波兰《政治》周刊５月１３日一期文章】题：东欧银行体系正慢慢地向着好的方向演变（作者经济学家耶日·克莱耶尔）
旧的供货结构遭到破坏。在与所有经济主体即从企业到家庭作坊的关系中，货币开始起着统一的作用。为此就必须对银行体系进行结构改造。用专业术语说，就是把一级银行体系转为两级银行体系，将分为中央银行（其主要任务是决定银行利率和货币发行量）和商业银行。后者集中在最大限度赢利方面，同时对资本的正确存放施加影响。但是，建立两级银行体系是一个复杂而费时的过程。反通赁膨胀中东欧国家是从旧体制开始银行结构改革的，匈牙利在１９８８年、波兰在１９８９年１月推行两级银行体系。这两国在建立形式上符合货币市场经济的新型结构方面走在前面。保加利亚、罗马尼亚（１９９１年起）和捷克斯洛伐克（１９９２年１月起）随后开始进行银行体系改革。
对中央银行来说，结构改革至少可以遏制通货膨胀并使货币坚挺。中央银行能够在多大程度上成功是另一个问题。罗马尼亚１９９０年开始时，通货膨胀率为５％，而１９９４年已经达到２５０％以上。保加利亚显然要好得多，１９９０年的通货膨胀率为４７４％，而１９９４年已经下降到４０％强。
波兰也是这样，１９９０年的通货膨胀率为２５０％，１９９４年下降到３０％。１９９４年，捷克、斯洛伐克和匈牙利（前两国的通货膨胀率为５８％，匈牙利１９９１年的通货膨胀率为３６％）的通货膨胀率也都降到２０％左右。
反通货膨胀所取得的效果不同，但是有一点是无可怀疑的：如果不实行两级银行体系，降低通货膨胀则是不可能的。理论和实践都证明，中央银行的独立性越大，反通货膨胀越有成效。竞争如果银行的两级结构是推行新银行体制的第一步，那么为银行间的竞争创立条件则是第二步。可以通过下列方法达到这一目的：成立多家独立银行，这种银行实行自主政策，根据不同的条件，为顾客提供一系列服务；至少把一部分国营银行私有化；最后一条是允许外国资本进入（本国）银行体系。
相对说来，最简单的是成立了多家银行。在保加利亚，这个过程自１９８７年开始，３年内成立了８０家银行。现在的银行体系由７个银行团体，５家国营银行和２０家新成立的私营银行组成。国营银行私有化进展很缓慢。绝大部分资产由国营银行掌握，成交合同大都集中在５家国营银行手中（２／３），整个存款的不足８％由私营银行控制。迄今为止还没有任何的银行私有化战略。
实际上在罗马尼亚共有１８家银行，其中外国银行７家，此外还有９３２家合作社银行，国营银行起着主导作用，国营银行的独立性有限。１９９４年，私营银行在市场所占的比重不超过１５％。今年将有２—５家大国营银行实行私有化。
两个法令为捷克的市场银行体系奠定了基础：１９９１年的法令允许建立私营银行，１９９２年２月的法令允许外国资本不仅通过建立银行，而且通过拥有国营银行中的少量的股份（最多２５％）来进入国营银行体系。
捷克银行体系的变化是有利的，尽管国营银行私有化暂时进展缓慢。１９９４年，捷克共有４６家银行，其中２４家是捷克的银行，１２家外国银行分行，１０家外资银行。
捷克斯洛伐克的分家使得斯洛伐克的银行体系陷入非常困难的境地。两国遵循的货币联盟于１９９３年２月垮台。斯洛伐克的确已有很多家私营银行，但是，国营银行仍起主导作用。在１５家最大的银行中，国营银行占７０％以上。银行间没有大的竞争，也因为在１８家数得着的银行中，只有３家有发达的网络。此外，银行私有化处于开始阶段。
匈牙利的银行系统是最发达的，也是最适应市场经济需要的。匈牙利现有４２家银行。１９９３年底，在匈牙利，国家仍控制着银行市场的８０％左右。１９９４年，国家逐步从银行的资产中撤走。同时，一家银行开始了部分私有化，而其余银行正在为私有化作准备。银行的私有化战略是，到１９９７年，国营股份不应超过股份资本的２５％；一个股东的股份不应超过银行资本的２５％；；如果外资的股份超过１０％，需经政府同意。过去的重担使银行体系适应新的市场经济就需要解决“困难的债务”问题。这在很大程度上是旧体制的残余，在旧体制时期，银行根据与市场经济完全不同的法规给予国营企业财政支持。部分债务也是在转轨初期出现的，当时因对市场法规不了解，出现了很高的通货膨胀。如同著名专家克劳斯·施罗德所写的那样，国家有两条途径解决这个问题。第一，责成银行限期自行解决债务问题；第二，取消债务。但是，顺利解决这一问题仍然是很遥远的事情。