年轻存钱防老时

【英国《金融时报》１月９日文章】题：现在存，以后花
欧洲一家主要智囊团的一项研究结果表明，欧洲社会福利制度正受到自身的压力而处于崩溃的边缘。这一研究报告敦促欧洲联盟通过一项新的决定，要求各国政府让它们的公民不再享受政府提供的养老金，而鼓励人们为以后节省更多的钱。
这些结论与世界银行去年秋季发表的一项研究结果相似。世行的研究报告警告说，除非各国现在就开始计划，否则到下个世纪当养老金的支出仍在政府支出中占最大部分时，它们的社会保险制度将超出改革可以挽救的范围。
具有讽刺意味的是，让欧洲养老金制度专家感兴趣的是长期作为经济管理不善典型的拉丁美洲，尤其是智利，似乎成功地从由国家负担的养老金制度过渡到了大部分由私人支付的养老金制度。
对拉丁美洲有专门研究的一家保险咨询公司的合伙人戴维·卡兰德说：“智利１９７９年就得出结论，即使通货膨胀率降低到零，而且经济增长按预计的速度发展，那么，国家的全部国内生产总值也将最终被用来满足养老金的需要。”
据世界银行统计，智利支付给退休人员的养老金将占国内生产总值的不到１％。剩余的养老金由个人存款支付。欣赏智利改革的人们说，这一制度提供了更多的养老金（比以前多４０％），并积累了很多可以促进经济增长的存款。现在养老金存款为１８０亿美元，占国内生产总值的４０％，并为私营部门提供了重要的资金来源。
在欧洲国家，大部分养老金来自个人所得税，而不是靠个人存款。这些个人所得税和社会福利保险金是由现在从业的雇员支付的。由于现在人们的寿命越来越长，退休人员的比例正在扩大，这对在职人员来说意味着一个更大的负担。
欧洲退休保障联合会负责人科恩·德里茨克说：“如果不改变我们的制度，在今后３０年里全欧洲范围内的社会保险金大约将要增加一倍。”
法国经济社会问题研究所负责人雷诺说，改征收个人所得税为基础的福利制度为基金制的主要问题是，“有一到两代人需要支付两次保险金”。目前在职的人必须为目前领取养老金的人支付个人所得税和社会保险金。
因此，政府将不得不提供财政方面的鼓励，以劝说人们为他们退休后的生活长期储蓄，这一举措将造成更大的财政赤字。
欧洲养老金制度问题专家们说，智利改革模式的缺点是资金管理人之间为争夺客户而进行的激烈竞争导致销售费用的螺旋式上升。另一个日益严重的问题是，雇员们逃避交纳义务保险金。
养老金制度问题专家们认为东欧国家可以从智利的经验中学到很多东西。在这些前社会主义国家，政府急需一个能代替通过征收个人所得税支付养老金的制度。