避免老年危机：保护老人和促进经济增长

【美国《基督教科学箴言报》１１月２日文章】题：世界银行说退休者给养老金制度带来危机（作者谢尔比·西姆斯）
从波士顿到北京，在全世界的人口中生育率普遍下降、预期寿命延长，老年人的数字也在不断增加。但是，无论是正式的还是非正式的老年保险制度都跟不上需要。
许多穷国正在考虑采用工业化国家的养老计划。但世界银行最近发表的一篇报告告诫说，这些计划都不是好办法。
这些计划不仅受急剧增加的开支的制约（这些开支的税率很高，同时也阻碍了私营部门的发展），而且也不能保护老年人。这在某种程度上是因为它们不同通货膨胀挂钩。
因此，报告预言“老年危机正在逼近”。为了更好地对付这个危机，世界银行建议逐渐实现三种制度：由公共部门经营的旨在减轻老年人贫困的强制性制度；私营性的强制储蓄制度；以及自愿储蓄制度。
但是一些社会保险问题专家对世界银行的这份题为《避免老年危机：保护老人和促进经济增长》的报告所发出的令人恐慌的信息和主张重头开始的建议提出了疑问。
日内瓦国际社会保险协会秘书长达尔默·霍斯金斯说：“我认为使用世界危机这个词很危险。我要说调整计划使之适应经济条件是一个绝对需要。目前也正在这样做。”
拉丁美洲、东欧和前苏联多年来一直实行宽松的退休养老制度，慷慨地提供养老金，现在再也不能提供它们保证提供的福利了。智利已成功地调整了它的制度，这些地区的其他国家也正在作出改变，或正在考虑这个问题。
在经合组织国家中，公共计划也发放了大量的养老金，而与年轻人相比，老年人更容易陷入贫困。
目前最通行的老年保险安排有：
——公共的所得税预扣制度。在所有国家中，这些制度都是强制性的，它们不是根据与交纳的款项挂钩的方法来重新分配收入和提供有明确规定的养老金；它们的财源是工薪税，有时也得到政府一般收入的补充。
——职业性的保险制度。这些由私人管理的由雇主交纳的养老金，往往提供有明确规定的养老金，而且部分来源于基金，也就是说，雇员出钱所作投资的收入用来帮助支付养老金。
——个人储蓄和年金。在这种制度中，养老金完全来源于基金，投保者的纳款数额有明确规定。工人和退休者承担投资风险。
大多数国家将一种老年保险安排中的重新分配、储蓄和保险的三个方面合而为一，形成“一根柱”。但是报告说，这些制度在效率、分配和使用方面存在问题。因此它建议采取两种强制性和一种可选择的制度。
——公共管理的、以税收为财源的计划。这些计划为老年人提供与过去的工作所得挂钩的、统一的、或根据现在的收入确定的养老金，并且共同为低投资收益、衰退、通货膨胀和私人市场的失败承担风险。
一种统一养老金（对所有老人提供一份基本的收入）、由收入确定的养老金、或者（在已经实行强制性储蓄的国家里的）一种最低限度的养老保障，都是比与工资挂钩的计划更好的选择，后者往往造成不能令人满意的再分配，因为它有利于工资高的工人。
——私人管理的、完全以基金为财源的强制性储蓄制度。这种制度使养老金同开支挂钩。与公共计划相比，它们赚得更多、缴款的比率更低，因为它们在公开市场进行投资。
——自愿性职业的或个人的储蓄计划为那些希望日后有较多收入和保障的人提供额外的保护。
但是华盛顿全国社会保险学院的一位负责人罗斯指出，报告“对社会保险之类的传统的有明确规定的养老金制度比较消极，而它对明确规定交款数额的制度的热情在许多人看来则有些过头”。