世界买房观念各异

【香港《快报》１月１６日文章】题：世界各地对买房子观念不同（作者路易斯）
想买房子应该是很多人的梦想，别的国家的人很少天生就有房子等着他们去住，而且大部分的年轻人都认为，努力工作、努力存钱，然后贷款买房子，才是正路。
外国人不住自己房子的也很普遍。根据一项调查结果显示，外国人拥有自己住房的，以爱尔兰高居榜首，有８２％的人住的是自有住宅；西班牙紧追于其次，有８０％；然后依次为比利时、希腊、新西兰、澳大利亚、意大利、英国、挪威在７０％上下；然后是美国、日本、加拿大和丹麦，约在６０％到６５％之间；瑞典、法国和奥地利的住宅自有率约为五成；荷兰４５％，最低的瑞士，只有３０％。
上面我们提到的爱尔兰、西班牙、希腊都是属于欧洲共同体中的贫穷国家。
换句话说，居住在乡间的人比较可能拥有自己的住宅。以法国为例，全国有５４％的人拥有房地产，但只有３０％的巴黎人买得起自己的住宅。
另外一个值得注意的现象是，英语系国家如美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、英格兰、爱尔兰等，自有住屋率都在六成以上，比欧洲那些其他语系的国家为高。这反映出许多欧洲人宁租不买的观念，譬如说，有很多人在巴黎租房子，在乡间另外拥有一幢大别墅。
用平均值来看房价，常常易于被统计数字所蒙蔽。从１９８８到１９９１这四年当中，全美国的房价平均上涨１７％，但是纽约却跌了１０％，而洛杉矶几乎涨了五成。英国跌落２％，其中伦敦跌了约２５％，但英格兰东北部的房地产却涨了４０％。
在八十年代，全世界所有大都会的房价都涨过，其中涨幅最大的就是东京，仅布鲁塞尔持平，法兰克福滑落。这使得许多外国人产生努力置产的观念，但是这种观念在过去几年中被全球不景气拖垮。
本文不想比较米兰房价和洛杉矶房价的贵贱，但只强调，仅以房价而言，欧洲距统一市场的理想还差得远，连美国和加拿大，也是一国数制。
我们只谈一些比较轻松的现象。德国人通常在３５到４０岁左右，买他一生中的第一幢房子，而且通常一辈子都住在这第一幢房子里，在他买这一幢房子之前，都是一边租别人的房子来住，一边省吃俭用存款。
英国人比较性急，他们宁愿先从银行贷款买，然后等收入增加的时候再换新的或是大的房子。在２５到２９岁的年龄层中，有６５％的人拥有自己的住宅，而且更可怕的是，在２４岁以下的英国人中，竟然有３８％的人是有产阶级，这比美国的１９％、法国的７％和德国的４％超出甚多。
这种现象也造成英国出租房屋市场的相对减少，只占总房地产市场的７％。
此外，英国人的小屋换大屋也是世界闻名的，他们平均起来每７年就要换一次，而且通常越换越大，或越换越好。比较起来，平均德国人每２８年才换屋，意大利和比利时人平均５０年才换屋。
背后原因，是英国有极佳的租税制度。譬如说，英国购屋贷款利息部分可抵减所得税，最高达３万英镑，而且他们不征增值税、地价税，银行贷款部分最高甚至可贷到１００％，而贷９０％是很普遍的情形。
一成的自备款比起美国一般的两、三成，和欧洲一般的两到四成，到底轻松得多。
换句话说，如果今天我们的年轻人抱怨买不起房子，他们应该抱怨我们的金融机构落伍，我们的融通体系不够，我们的信用制度尚未建立。
在日本，购屋人可以贷到６倍于他薪金的信用贷款，而且可以长期偿还，有的甚至长到两代，父债子还。
换句话说，英国房屋的供需，基本上是呈现一种有秩序的社会升迁现象。年轻人进入社会，就在良好的环境下买第一幢住宅，然后逐步换更大更好的住宅，而他们空出来的较小较旧或其他条件较差的住宅，更有一批比他们年轻的人等着接手。
整体而言，今天在全世界分期付款购屋的运作，还是以美国、日本和英国最为成熟，他们在国内有各式各样的抵押贷款产品可供消费者选择。