保障银行业安全、高效、稳定运行——访中国银行业监督管理委员会主席刘明康

第6版(国民经济)
专栏：经济视点

保障银行业安全、高效、稳定运行
——访中国银行业监督管理委员会主席刘明康
本报记者 田俊荣
　　良好的银行业监管者必须具备科学的监管理念
　　记者：中国银行业监督管理委员会的成立，对于进一步提升银行业监管的专业化水平，保障银行业安全、高效、稳定运行，防范和化解金融风险具有极为重要的意义。据我所知，您在长达24年的金融从业生涯中，曾先后在央行、政策性银行、国有银行和股份制银行工作过，对中国银行业的方方面面都比较了解。请您谈谈中国银监会对银行业监管理念的认识。
　　刘明康：我们认为，中国银监会监管工作的目的有四个：一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过金融知识的宣传教育和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解，增强其诚信观念和风险防范意识；四是努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
　　要实现这四个目标，就应当吸取并继续发扬我们在过去监管工作中积累的一些有效经验。这些经验是：第一，坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解；第二，坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管水平，改进监管的方法和手段；第三，注意促进银行内控机制的形成和内控效率的提高；第四，增强银监会依法履行职责的透明度。今后，银监会所颁布的监管法规和政策，都将充分征求银行业及社会各界的意见，做到充分透明，以维护公开、公正、公平的原则，增强公众对监管部门的信任和对银行体系的信心。
　　在我们看来，一个良好的监管者必须具备六条标准：一要促进金融稳定和金融创新共同发展；二要努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三要对各类监管设限做到科学合理，有所为，有所不为；四要鼓励公平竞争、反对无序竞争；五要对监管者和被监管者实施严格、明确的问责制；六要高效、节约地使用一切监管资源，做到情为民所系、权为民所用、利为民所谋。
　　银监会将致力于对信贷风险的监管，今年国有银行不良资产下降的指标已确定
　　记者：中国的银行业特别是国有独资商业银行的不良资产比例还比较高，积累了一定的风险。中国银监会在这方面将采取什么措施？今年有什么目标？
　　刘明康：中国银监会将鼓励、支持、促进国有独资商业银行从内部挖潜，做好不良贷款的清收；鼓励、支持、促进国有独资商业银行加强信贷风险管理，继续控制好新发放贷款的风险。
　　我们非常高兴地看到，从2000年四季度开始，四家国有独资商业银行的不良贷款率增长出现了一个拐点，不良贷款的比例和余额实现了持续“双降”。到2002年底，四家银行的不良贷款率加权平均为26.12％，到今年一季度末已下降到24.13％，下降了1.99个百分点。四家银行的不良贷款余额，近年来每年平均下降700亿至800亿元。
　　今年，中国银监会所把握的四家银行不良资产下降的指标是：不良贷款比例下降3—4个百分点，不良贷款余额下降700亿—800亿元。
　　记者：近年来我国的消费信贷发展很快，有些商业银行过去一年的发放量达到了以往5年的发放总量，这样下去会不会存在一定的信贷风险？
　　刘明康：我国消费信贷的发展有三大特点：一是起点很低；二是增长很快，2001年底，个人消费贷款大约有7000多亿元，但2002年一年就新增了3700亿元；三是占比不大，目前，在整个贷款组合里，个人消费贷款仍然只占少数，现在我们的居民储蓄高达10万多亿元，但个人消费贷款只有1万亿元左右。
　　从总体上看，个人消费贷款的迅猛增长，其成因是健康的。最近几年，我们扩大内需、努力增加居民消费的政策促进了消费需求以及个人消费贷款的快速发展。另一方面，商业银行本身也在努力调整、优化信贷结构，改变了过去倚重公司贷款、项目贷款的现象。
　　当然，作为监管者，我们也提醒所有的商业银行，要非常重视在消费信贷领域中风险的控制和防范。各银行要建立健全一个完善、严密的风险监控体系，来应对消费贷款的迅猛增长。同时，中国银监会将密切监控假贷款、假按揭行为，当前尤其要警惕和纠正对房地产开发商贷款管理偏松、对汽车经销代理商贷款管理偏松的现象。
　　一言以蔽之，在一个好事面前，在一个好的发展趋势面前，监管者始终要保持满腔的热情和冷静的头脑。
　　国有银行上市没有统一的路子和时间表
　　记者：中国银监会成立后，国有独资商业银行的综合改革将有什么样的突破性进展？国有独资商业银行何时才能成为股份制银行？何时才能上市？
　　刘明康：国有独资商业银行的改革是一项综合性的改革，它需要内部的条件，也需要外部的条件，但首先是依靠其内部的改进。
　　今年，中国银监会将加大对国有独资商业银行的监管力度。首先，要完善这4家银行的内控机制，重点完善他们良好的公司治理机制，加强风险管理，改进经营和科技手段，提高服务质量和水平。
　　其次，4家银行从今年开始要继续增强透明度建设，更加准确地披露信息。
　　我们早就说过，按照市场的原则，国有独资商业银行有条件的可以上市。改组、改造、改制的工作，要按照“一行一策”的原则来进行，4家银行的上市目前还不可能给出一个统一的路子和统一的时间表。