为中小企业撑起一片晴空——北京市商业银行支持地方经济发展纪实

第6版(国民经济)
专栏：

为中小企业撑起一片晴空
——北京市商业银行支持地方经济发展纪实
本报记者 龚雯
　　如今，京城许多手头吃紧的中小企业纷纷将目光锁定北京市商业银行。这家自称“小银行”的金融企业创立7年多来，在坚持服务首都经济、服务首都百姓的同时，探索出一条支持中小企业发展的新路，为广大中小企业撑起了一片晴朗的天空。该行董事长阎冰竹说：“通过打造中小企业融资特色银行的实践，我们进一步体会到，发展源自于改革和创新，不断深化的改革是全行发展的原动力，永无止境的创新是全行发展的助推器。”
　　为中小企业重点服务
　　北京市商业银行是由城市信用社转轨而成的股份制商业银行，起点低、基础弱、规模小，面临着国有大银行的挤压和同类银行的白热化竞争。在全力以赴谋发展的过程中，北商行找到了开拓业务的新亮点———生机勃勃的中小企业。
　　阎冰竹认为，中小企业对推动经济增长起着愈来愈重要的作用，但长期以来，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈，作为新兴的中小银行，北商行应敢为人先，把中小企业确定为重点服务对象。当然，亮点往往也是难点，在当前国内信用评估体系尚不完善的大环境下，如何做到既有效防范信贷风险，又有力扶持中小企业，是银行业普遍头疼的一个问题，从北商行自身的底子来看，风险系数就更高。
　　“墨守成规没有出路，必须以发展为基调，大胆改革创新。”全行上下形成共识，在管理、经营、用人等方面整章建制，并构建了覆盖面广、监督得力的风险防范体系，包括一套完整的财务控制制度、会计核算系统和稽查监督系统。立足于此，他们在同行中较早引入了担保公司担保机制，推行“银行＋担保公司＋中小企业”的信贷模式，既严控信贷风险，又使担保贷款业务量迅速攀升，让有关各方皆大欢喜。到今年10月末，这项贷款余额已近25亿元，比2000年开办之初增长了十几倍。现在，该行担保贷款业务的合作伙伴不断增加，一批专业担保公司和北京城八区担保基金先后与北商行牵手，化解了不少中小企业担保难的尴尬。
　　北商行十分重视支持创业园和孵化机构发展，为中小高新技术企业融资开辟绿色通道，如提供综合授信、推进小额信用担保贷款、开展见保即贷、授权送保、出口退税质押信贷以及投保贷、贷保贴等业务，降低企业融资难度和成本。在中关村科技园区一次银科企联谊活动上，北商行当场与北大科技园、清华科技园等10家园区签署合作协议，向其留学人员创业企业和部分中小高新技术企业发放担保贷款，而从正式受理此项业务到贷款审批通过，只用了不到10天，令这些企业深受感动，一位曾四处贷款却屡屡碰壁的“海归”创业者说：“看似不可能的事情，被北商行变成了现实。”据了解，借助该行之力，当地很多中小高新技术企业快速成长，有近10家已跻身中关村“20强”、“50优”和“最具发展潜力企业”的行列。
　　全方位创新促发展
　　机制创新，产品创新，服务创新……全方位的创新，使北商行服务中小企业这盘棋走得越来越活，越来越出彩：
　　——对于成长型中小企业，北商行向来是“优先考虑资金需求、优先安排贷款额度、优先安排贷款时间、优先安排贷款使用方式”，他们率先启动了“小巨人计划”，以优质中小企业为基本客户，推出8项措施重点扶持，并为此参与了北京市中小企业金融支持工程、中小企业信用报告试点和中小企业信用与融资服务活动等，该计划现已实施到位，一些受到精心培育的企业快速壮大为真正的“小巨人”。为深入推进该计划，北商行又出台了扩大贷款规模、丰富融资品种、提供利率优惠和担保便利的多项新举措，使优质中小企业享受到更便捷更全面的融资服务。
　　——该行在首都金融界第一个推出中小企业授信业务，满足中小企业在贷款、承兑、贴现、保函、贸易融资方面的资金需求，并为产品技术含量高、有特色、有市场、生产经营稳定、财务制度健全、信用记录良好的中小企业提供本外币综合授信服务，企业可在授信额度和授信期限内循环使用资金。北京李宁体育用品有限公司一度在资金周转上捉襟见肘，近两年来，北商行多次给予其信贷支持，一次次地解了公司燃眉之急，综合授信额度达3000万元，用于购进原材料、补充流动资金，现该公司年销售额已增至近6亿元，成为业内知名品牌。
　　——该行在商业银行中首家成立了自主投资中小企业服务中心，为中小企业提供专业化、一站式的信息咨询、理财、财务、营销、企业诊断等金融服务。迄今，这家中心已接待来访企业700余家，推荐500余家企业到银行办理金融结算业务，推荐200余家企业申请了贷款支持，在银行与中小企业之间架起了一座“金”桥。服务中心在专题调研时发现，部分中小企业对融资业务条件和程序不清楚或不熟悉，是造成这些企业融资难的原因之一。为此，中心定期为中小企业办班，开展担保、贴息、贷款业务培训，此举深受欢迎，至今已办20多期，有1500多家企业的数千人次参加。中心还建立了商业银行与中小企业联席会制度，理顺银企信息沟通和反馈机制，及时倾听来自中小企业的呼声。
　　阎冰竹认为，发展不可停步，创新没有尽头。今年，北商行新成立了中小企业绿色贷款审批中心，进一步简化手续，提高效率，力推担保贷款业务，创建担保贷款特色支行。总行旗下的110多个网点在结算、授信、代理等业务的服务水平上也有了新突破，以适应中小企业多元化、个性化的金融需求。另外，该行金融产品“常做常新”，陆续开发了一系列符合中小企业特点的新型金融品种，其中像留学生小额信贷、专利贷款、再就业贷款等都很有市场。
　　超前的理念，鲜活的机制，完善的体系，优质的服务，在激烈的市场竞争中，北京市商业银行日益显露出独特的优势，他们的努力，获得了中小企业的认可与回报。据统计，北京现有的30多万家中小企业，有12万家在北商行开户，每日中小企业客户结算量超过10万笔。全行现有贷款户3000多家，90％以上为中小企业。7年多来，该行累计向中小企业发放贷款1000多亿元，近万户中小企业在该行的贷款支持下迅猛发展，为繁荣首都经济注入了巨大活力。而北商行的资产总额也增至1600亿元，是成立之初的7倍多，其中贷款余额增至872亿元，累计实现利润70亿元，各项经营指标在全国同业中均跃居前列。